Investere

Sådan overfører du din mæglerkonto

Sådan overfører du din mæglerkonto

Enhver, der har forsøgt at ændre deres satellit- eller kabel service, ved, hvor meget af en smerte i rækken det kan være.

Du vil bruge mindst en time på telefonen og sandsynligvis ved afslutningen af ​​det vil du være så væmmet, at selv et varmt brusebad ikke får dig til at føle sig bedre.

En af de største frygt, som investorer har, når man starter med et nyt mæglerfirma, er, hvad der sker, hvis du vil stoppe eller bryde op med din finansielle rådgiver.

Vil du sidde fast i samme situation som at forsøge at overføre din satellittjeneste og vil du blive ramt med massive mængder afgivelsesgebyrer?

Er det noget, du bekymrer dig om?

Lad os se, hvordan det fungerer, hvis du vil overføre din mæglerkonto.

Hvis du er i færd med at ansætte en ny finansiel rådgiver eller åbne en online mæglerkonto, er det første, du vil gøre, at spørge,

"Hvad sker der, hvis jeg nogensinde vil forlade? Hvilken type omkostninger eller overførsler vil jeg pådrage sig? "

Hvis det virkelig er en bekymring for jeres, ville jeg ikke acceptere forklaringen mundtligt. Få det skriftligt. Sørg for, at du kan se præcis, hvor meget du ville betale, hvis du skulle betale noget overhovedet.

Mange mennesker er ikke klar over, hvor nemt det er faktisk at overføre din mæglerkonto andetsteds. Det er nemmere end at skifte banker. Det er nemmere end at tabe dit kabel. Det er nemmere end at ændre din mobiludbyder. Ja, så let!

Den smukke ting ved overførsel er, at du faktisk ikke engang skal tale med den institution, som du er i øjeblikket med. Sig "Hvad?" Ja, det er rigtigt. Du kan faktisk overføre uden at skulle underrette dem om at du forlader. Hvor smukt er det?

Eksempel på mæglerkontooverførsel

Lad os sige, at du har en mæglerkonto med Edward Jones, og du har været sammen med dem i fire år. Du har nu besluttet, at du vil arbejde med XYZ Financial. I stedet for at kontakte Edward Jones og fortælle dem, hvorfor du forlader, ville du faktisk gå til XYZ Financial, åbne den samme type mæglerkonto, som du har åbnet hos Edward Jones og derefter underskrive XYZ Financials overførselspapir.

XYZ Financials back office skal derefter kontakte Edward Jones 'back office og overførslen er alle gjort for dig. Årsagen til at dette er så simpelt er, at de fleste mæglerfirmaer bruger en kontooverføringsproces kaldet den automatiserede kundekontooverførselstjeneste eller ACAT.

Reglerne for ACAT-systemet kræver, at virksomhederne gennemfører forskellige sider i overførselsprocessen og i et meget specifikt tidsrum. Hvis overførslen sker via ACAT-systemet, skal overførslen tage højst seks hverdage.

Her er en kort beskrivelse af ACAT-processen direkte fra SEC-webstedet:

De fleste kontooverførsler mellem mæglerfirmaer foretages ved hjælp af systemet Automatiseret kundetransferservice (eller "ACATS"). National Securities Clearing Corporation driver ACATS, og både New York Stock Exchange og National Association of Securities Dealers, Inc. kræver deres medlemsfirmaer at anvende ACATS.

Disse regler kræver, at virksomhederne gennemfører forskellige faser af overførselsprocessen inden for en begrænset periode. Hvis overførslen sker via ACATS, og der ikke er nogen problemer, skal overførslen tage højst seks arbejdsdage at fuldføre fra det tidspunkt, hvor dit nye firma kommer ind i din form i ACATS.

Der er situationer, hvor kontiene muligvis ikke kan udnytte ACAT-systemet. I disse tilfælde kan du forvente op til to uger for overførslen til at finde sted. I de sidste par år har jeg kun stødt på nogle få situationer, hvor en konto ikke kunne overføres ved hjælp af ACAT. Mest sandsynligt vil du ikke løbe ind i denne situation.

Mæglervirksomhedsoverførselsgebyrer

Hvad med omkostningerne?

Alle mæglerfirmaer skal opkræve en form for overførsel af gebyr.

Det gebyr kan variere alt fra $ 55 på op til $ 95, i det mindste hvad jeg har set.

Det kan også være mere for en IRA. En anden potentiel omkostning, som du måtte pådrage sig, er et IRA-gebyr.

Jeg ved, at nogle firmaer vil opkræve dig både for overførselsgebyr og en prorated pris på IRA-depotgebyret. Jeg ved i et tilfælde, at en kunde måtte betale $ 115 for at overføre sin IRA. Av!

De eneste andre problemer, der kan komme op, afhænger af, hvilken type investeringer du har. Jeg har set nogle fonde, der ikke kan overføres "in-kind", så de skal sælges hos det mæglerfirma, som du er i øjeblikket med, før kontoen kan overføre. I så fald skal du kontakte dem for at give dem instrukser om at sælge, hvad der ikke kan overføres. Hvis du vil undgå telefonen, kan du altid udarbejde et brev med dine instruktioner for at afvikle investeringerne og derefter overføre kontoen ved afvikling af disse midler.

Vær også opmærksom på, at forsikring eller livrenter er et helt andet dyr, når det kommer til overførsel. Det er ret nemt at ændre mæglerregistreringen på livrentekonti, men der kan også være overgivelsesgebyrer på selve politikken. Sørg for at bekræfte hos forsikringsselskabet før afvikling af eventuelle livrenteaftaler.

Post Din Kommentar