Investere

Bedre vurdering: Gør investering automatisk

Bedre vurdering: Gør investering automatisk

Jeg elsker at gøre tingene automatiske. Uanset om det er bill-betalende, direkte indbetaling, receptpligtig fornyelse eller investering, gør ting automatisk gør livet nemmere, og det er her, hvor vores Bedre Investeringsrevision kommer ind.

Når det kommer til pensionsplanlægning, lover et overvældende antal onlineværktøjer og hjemmesider at hjælpe dig med at skabe en dynamisk og rentabel portefølje samtidig med at gebyrer minimeres.

Denne voksende liste over tjenester omfatter robo-rådgivere, en klasse af finansielle hjemmesider, der tilbyder at styre din portefølje med minimal individuel interaktion og en stor afhængighed af de nyeste investeringsværktøjer og software.

En af de mest populære robo-rådgivere er langt gavn. Konceptualiseret af dets grundlæggere i 2010, har Betterment siden vokset for at hjælpe sine kunder med at investere milliarder af deres hårdt tjente dollars.

Det har ikke været nemt. Med andre konkurrenter som Wealthfront og Personal Capital altid et par skridt bag dem, har Betterment kæmpet for at finde vej til at skille sig ud. Selv med konkurrencen, har Betterment dukket op som et af de bedste online mæglerkonti og fortsætter med at vokse sin markedsandel.


Åbn en konto

  • Hurtigt blik
  • 0,25% til 0,50% årligt administrationsgebyr afhængigt af planen
  • Ingen handel, overførsel eller rebalancing gebyrer
  • Ingen minimumssaldo
  • Hands-off investere skræddersyet til dine mål og risiko præference

Åbn en konto

Hvad er forbedring?

Betterment er en online finansiel rådgiver, der bruger avancerede algoritmer og software til at finde den perfekte investeringsstrategi for din portefølje og individuelle behov. Den største forskel mellem at investere dine penge med en traditionel finansiel rådgiver og forbedring er, at der er minimal menneskelig interaktion. Medmindre du e-mail eller ringe ind, vil din kommunikation med en individuel rådgiver være meget minimal.

Men der er nogle gode nyheder for at imødegå manglen på individuel service. På grund af lavere driftsomkostninger er Betterment i stand til at opkræve lavere gebyrer end traditionelle finansielle rådgivere. Dette kan være enormt for personer, der ønsker at tage en håndfri tilgang til deres pensionsregnskaber, men ønsker ikke at betale den øverste dollar for at få adgang til en øverste niveau finansiel rådgiver i deres område.

Ved hjælp af komplekse skatteprogrammer tildeler Betterment din investeringsportefølje baseret på dine individuelle omstændigheder, investeringstidshorisont og tørst efter risiko. I mellemtiden holder de gebyrer på et minimum ved at bruge ETF'er (børsnoterede fond), som giver dig mulighed for at få en diversificeret portefølje, som fonde, men kan omsættes stort set som aktier. Da ETF'er kommer med meget lave omkostningsforhold, kan Betterment passere disse besparelser sammen til forbrugeren.

Selv om programmet allerede forvalter over 3 milliarder dollars for deres kunder, vokser de stadig i et hurtigt tempo. Fordi tjenesten er i stand til og villig til at beskæftige sig med investorer i alle faser af rigdomskapaciteten, er det blevet en go-to for både erfarne og nybegyndere med forskellige investeringsmål.

Endvidere er Betterments porteføljestrategi ikke rettet til pensionsopsparing. tjenesten kan også forbedre dit afkast på dollars, du investerer til kortsigtede og mellemfristede mål som at spare på college, tage en årlig ferie eller opbygge en kontant reserve.

Hvad er forbedringens nøglefunktioner?

Når du investerer hos Betterment, ansætter du en robo-rådgiver, der vil afbalancere din portefølje, hjælpe dig med at investere på en smart og effektiv måde og maksimere dit afkast til minimale omkostninger. Denne type scenario er perfekt for investorer, der ønsker at maksimere deres indtjening, men ønsker ikke at håndtere den daglige besvær med at administrere deres egne konti.

Med det i tankerne er her nogle af de grundlæggende funktioner, som Betterment tilbyder i øjeblikket:

  • Automatiseret porteføljeombalancering - Automatiserer automatisk din portefølje for dig baseret på dine specifikationer.
  • Bruttoandel investerer - Fraktioneret aktiemarkedsinvestering sikrer, at hver øre, du har investeret, virker for dig.
  • Målopnåelse - Med en praktisk online-grænseflade til at finde ud af, hvad du har brug for til at opfylde dine mål - eller oprette nye.
  • Portefølje tilpasning - Avanceret software vil oprette en portefølje, der er tilpasset kun for dig.
  • Skat af skat - Automatisk afskrivning af skat vil bidrage til at reducere din skattebyrde og forbedre dine afkast over tid.
  • Værktøj og regnemaskiner - Onlineværktøjerne kan hjælpe dig med at lære avancerede investeringsstrategier og virkelig forstå, hvordan dine penge bliver investeret og hvorfor.
  • RetireGuide - Indtast dine finansielle oplysninger i Betterment's RetireGuide for at få et glimt af, hvad du har brug for, når du opfylder dine pensionsmål og potentielle investeringsstrategier, der kan få dig der.

Tilmelding med forbedring

Det Forbedring tilmeldingsproces er en af ​​de mest brugervenlige jeg har set for nogen formidling. Hvis du kan skrive til enhver form for rimelig pris, skal hele processen tage cirka fem minutter. Spørgeskemaet hjælper dem med at bestemme dine risikostillings- og investeringsmål.

Efter den første tilmeldingsproces er du i forretning, når du linker din bankkonto. Flytning af penge til din Betalingskonto fungerer ligesom enhver anden bankoverførsel. Så hvis du er vant til at flytte penge elektronisk fra din kontrol til din opsparingskonto, så har du ingen problemer med grænsefladen.

Portfolio Mix

Med de fleste mæglerkonti er det nemt at sammensætte en simpel modelportefølje for at vise folk et eksempel på, hvad man kan forvente. Problemet med at forsøge at gøre dette med forbedring er imidlertid, at de skræddersy din portefølje til dine svar fra spørgeskemaet.

Det, vi ved, er imidlertid at for at undgå gebyrer og reducere dine omkostninger, investerer Betterment ikke direkte i de enkelte aktier. I stedet er de afhængige af en blanding af Bond og Stock ETF'er. Hvis du er ung, søger at gå på pension i 40 år og har en høj tolerance for risiko, ser du sandsynligvis på en blanding af 90% aktier ETF'er og 10% obligations ETF'er. Nogen der nærmer sig pensionering og har brug for at beskytte deres reden æg vil se en langt højere blanding af obligationer i deres investeringsportefølje.

Uanset hvordan blandingen kommer ud, ved, at algoritmen skal optimere din investering baseret på de valg, du har lavet i det oprindelige spørgsmålet om risikotolerance. Du kan altid gå tilbage og foretage justeringer af dine svar og risikotolerance, efterhånden som dine forhold ændrer sig.

Typer af understøttede konti

  • IRAS
  • Roth IRAs (Reference: Roth IRA bidragsgrænser)
  • Skattepligtige regnskaber
  • Trusts

Når du investerer med forbedring, bliver din individuelle portefølje individualiseret til dine behov. Når du åbner en Betalingskonto, spørger tjenesten dig en række spørgsmål for at bestemme din investeringstidslinje, din appetit for risiko, og hvad du håber at opnå gennem hele processen.

De oplysninger, de indsamler under dette interview, hjælper dem med at skabe en perfekt blanding af ETF'er, der kan hjælpe dig med at nå dine mål. Hvis du er ret ung, vil det sandsynligvis betyde, at din portefølje vil holde en stærkere fordeling af aktier end obligationer. Mens du alder, vil din portefølje automatisk genbalancere for at afspejle dine skiftende behov og ønsket risikoniveau.

Den største fordel, som Bedrement tilbyder, er, at de tager sig af alle disse detaljer for dig. Når du har opsat din konto og indtastet alle de oplysninger, de beder om, vil Betterment tage den derfra.

Hvor meget koster forbedring?

Fordi forbedring udnytter brugen af ​​teknologi i stedet for at stole tungt på individuelle finansielle rådgivere, er det i stand til at reducere omkostningerne i forbindelse med administrationen af ​​disse konti.

0.25% Årligt gebyr
  • Ingen minimumssaldo
  • Annuller til enhver tid
  • Gebyrer beregnet ud fra kontosaldo

gavn opkræver et årligt gebyr på 0,25% for sin automatiserede porteføljestyring. Der er ingen handel, overførsel eller rebalancing gebyrer for denne type plan. Dette er en god mulighed for nybegyndere eller dem, der ønsker at være hands-off.

Men hvis du har et større beløb til at investere og ønsker mere kontoovervågning og interaktion med finansielle rådgivere, tilbyder Betterment yderligere planer.

Deres Plus-plan er 0,40% om året og gør dig berettiget til en årlig telefonhøring samt proaktiv kontoovervågning fra Bettermentts ekspertgruppe. Denne plan kræver en mindste saldo på $ 100.000.

For investorer med $ 250.000 eller mere tilbyder Betterment en Premium-plan for 0,50% om året. Dette giver dig ubegrænsede opkald med deres CFP® fagfolk.

Mens Betterments investeringstjenester er langt fra gratis, er de ekstremt overkommelige, når man sammenligner, hvad det ville koste at ansætte en top-level personlig finansiel rådgiver. Det faktum, at de ikke har nogen handelsgebyrer, ingen transaktionsgebyrer og ingen gebyrer for afbalancering, giver dig mulighed for at være sikker på, at du ikke vil blive gynget af "ekstra", mens dine penge er stanset væk i din konto.

Hvem skal bruge forbedring?

Mens næsten enhver, der investerer, kunne drage fordel af online porteføljestyring og rådgivning, er denne service bestemt rettet mod bestemte typer investorer. I de fleste tilfælde fungerer forbedring bedst for:

  • Hands-off investorer, der har noget at investere viden - Da det tager sig af den tunge løft for dig, fungerer det bedst for investorer, der ønsker at tage en håndfri tilgang til deres investeringsportefølje. Passive investorer kan lade Betterment håndtere logistik, mens du bruger online kontoadministration for at holde øje med deres konti.
  • Nybegyndere investorer, der har brug for hjælp - Begyndende investorer, der bare lærer tovene, kan henvende sig til forbedring til online porteføljestyring med lave gebyrer. De mange online værktøjer og brugervenlige grænseflader gør det nemt for begyndere at tage fat på grundlæggende økonomiske begreber og investeringsstrategier.

Hvem bør ikke bruge forbedring?

Mens forbedring er perfekt til bestemte typer investorer, kan robo-rådgivere generelt vise sig at være en rå aftale for andre typer. I de fleste tilfælde vil det ikke fungere godt for:

  • Investorer, der gerne vil regelmæssigt tale med en finansiel rådgiver - Da de fleste forretninger foregår online, har du ikke kontinuerlig adgang til en finansiel rådgiver, medmindre du vælger deres præmieplan. Hvis du vil tale med nogen ofte, kan du hellere betale mere for en finansiel rådgiver i dit område.
  • Investorer, der elsker at handle aktier ofte - Hvis du ikke er en buy-and-hold investor, vil Betterment være mere af en træk end en fordel. Selskabets fokus på ETF'er hæmmer processen med individuel handel. Hvis kortfristede aktiehandler er dit spil, bliver du meget bedre med en service som Scottrade.

Hvordan forbedring steg fra nul til $ 500 millioner i under 4 år

"Der skal være en enklere måde at investere på."

Det er det, Jon Stein, administrerende direktør for gavn tænkte for sig selv ikke for længe siden, da han begyndte sin investeringsrejse.

Godt, at tanken er blevet til et investeringsselskab på 500 millioner dollars på lidt under 4 år.

Deres vækst har været fantastisk og spændende at se. Jeg kunne få Jon på GF ¢ podcast for at fortælle, hvordan han skabte sit drømmefirma, og hvad hans store planer er.

Hvordan forbedring blev grundlagt

  • Jon Stein og Forbedringsinvesteringsholdet er forpligtet til en ekstremt retfærdig virksomhed, der er fuldstændig gennemsigtig om deres processer.
  • Før der blev skabt forbedring, brugte Jon Stein Vanguard, som var meget lavpris, men havde en dårlig grænseflade og lidt vejledning.
  • Han brugte også ING Direct (Now Capital One 360) til en opsparingskonto og fandt ud af, at det var meget nemt at oprette og finansiere.
  • Jon Stein kombinerede de lave omkostninger ved Vanguard med brugervenlighed hos ING Direct for at skabe forbedring.
  • Startet i maj 2009 med store mål på en urealistisk tidslinje - det var antaget at tage cirka 5 måneder faktisk tog 14 måneder at starte og vokse.
  • Forbedring er vokset eksponentielt siden lanceringen, med 35.000 kunder og 500 millioner + i aktiver under ledelse.

Bedringens filosofi

  • Hvis du giver dem 5 minutter af din tid, vil de have din fremtid finansielt sikker.
  • Giv det bedst mulige afkast til den laveste pris i det mindste antal tid.

Målbaseret opsparing

  • gavn gør det muligt for hver investor at sætte et mål - for eksempel at spare til pensionering, spare til børns kollegium mv. - og Betterment Investment vil derefter automatisk skræddersy hver portefølje efter dette mål.
  • Når du har indtastet dine mål, vil Betterment automatisere, hvor meget du skal spare hver måned, og vil endda tillade dig at få disse midler automatisk deponeret i forbedring.

ETF'er?

  • Jon Stein mener, at ETF'er (Exchange Traded Funds) er den mest effektive måde at opbygge en diversificeret portefølje på.
  • ETF'er er som fonde.
  • De er billigere at handle, og konkurrencen styrker omkostningerne ved midlerne nede.
  • På grund af ETF'er er porteføljer gennem forbedring globalt diversificeret og kan være meget forskelligartede med en lille investering, lige så lidt som $ 1.000.

Forbedring nu

  • Stærkt investeret i den nyeste, bedste teknologi.
  • 50% af virksomhedens personale er dedikeret til serviceens teknologi.
  • En af de få, hvis ikke det eneste selskab, der tilbyder indlån i næste dag.
  • Tro at rådene skal være frit tilgængelige, så råd er let tilgængeligt og tilgængeligt på webstedet.
  • Har tilføjet integrationer med tredjeparter som Mint, samt en mobilapp.
  • Fortsæt med at forny og tilføj nye funktioner med vægt på at opretholde den nemme at bruge oplevelse.

Forbedringens fremtid

  • Forbedring tager den lange udsigt til investeringer.
  • Jon Stein mener, at markederne repræsenterer succesen i den globale økonomi, og at selv om de enkelte år kan være nede, vil verdensøkonomien fortsætte med at forbedre og styrke over en længere periode, og det vil afspejle sig på markederne.
  • Forbedring har planer om at:
    • yderligere skræddersy deres porteføljer
    • forbedre porteføljeoptimering
    • Giv mere individuelle råd til mål
    • give større tilgængelighed (mobil app)
    • forbedre brugeroplevelsen endnu mere
    • partner med RIA'er gennem deres praksis

Afsluttende tanker

Robo-rådgivere vokser i popularitet og kan nemt erstatte in-person rådgivere i den nærmeste fremtid. Med lavere gebyrer og avanceret software, der kan maksimere resultaterne, investerer online investering helt sikkert.

Om forbedring passer dig, afhænger af dine individuelle behov og investeringsmål. Hvis du er en hands-off investor, der ønsker at vokse dine pensionsfonde uden at betale mange gebyrer, så kan Betterment være ideelt. Derudover kan startende investorer drage fordel af de online værktøjer og investeringsundervisning, der tilbydes via Betterment-hjemmesiden.

Hvis du mener, at bedre investering kan være præcis, hvad din portefølje har brug for, Tilmeld dig en ny konto i dag.

Men hvis du bestemmer, at du vil blive bedre tjent med en mere praktisk tilgang, skal du tjekke de andre online-mæglerkonto muligheder. Som certificeret finansiel planlægger har jeg haft en chance for at arbejde med flere af disse platforme og har gjort følgende anmeldelser:

  • Motiv Investing Review
  • Udlån Club Review
  • TradeKing Review
  • OptionsHouse Review
  • E * Handelsanmeldelse

Jeg vil gerne have alle til at føle sig godt tilpas med enhver investering, før de dykker ind, hvad enten det er en kortfristet investering eller en langsigtet investering.

Post Din Kommentar