Hvad er dine bedste Roth IRA priser? 💲💲💲

Et af mine mest foretrukne spørgsmål, som jeg ofte får som finansiel planlægger er

"Hvad er din bedste priser på Roth IRA's?”

Kommer ind på et nært sekund er

"Hvad er det bedste lager at købe lige nu?"

Begge disse spørgsmål er ekstremt svært, om ikke umuligt at besvare. Hertil kommer, at spørgsmålet, jeg får på Roth IRA, slet ikke giver mening. Så hvordan ville du forklare Roth IRA satser til nogen?

Når jeg får det spørgsmål, begynder jeg typisk ved at forklare, hvad en I-R-A står for:Individuel pensionsordning(vægt på arrangement), ikkejegnvestment atReturnsEN masse ellerjegnterestRspisteENccount.

Jeg må indrømme, at jeg selv troede, at "A" stod for konto på et tidspunkt i mit liv. Jeg blev imidlertid underrettet af mine læsere om, at Internal Revenue Service faktisk henviser til dem som "arrangement". (Tak til mine læsere for at holde mig på mine tæer!)

Har du brug for at åbne en Roth IRA?
Min yndlings online mægler er Ally Invest men du kan tjekke vores recap på bedste steder at åbne en Roth IRA og bedste online børsmægler tilmelde bonusser. Der er mange gode muligheder derude, men jeg har haft den bedste samlede erfaring med Ally Invest. Ligegyldigt hvilken mulighed du vælger det vigtigste med enhver investering er at komme i gang

Et andet vigtigt faktum for alle at indse, er, at Roth IRA's ikke betaler noget eller har renter knyttet til dem. De er bare en type konto - en pensionskonto.

Roth IRA er ikke investeringer

Den Roth IRA tjener som en pension "konto", men ikke en pension investering. Mange mennesker har troen på, at IRA er som en cd, der udbetaler interesse.

Dette er dog kun sandt, hvis du investerer i en IRA hos din lokale bank. I dette tilfælde køber du en cd i IRA, fordi cd'er typisk er den eneste investeringsmulighed, der er tilgængelig (nogle banker har nu i husmæglerfirmaer, der giver dig mulighed for at sætte penge i andre investeringer).

Så i dette tilfælde er den bedste IRA-sats, du kan få på din Roth IRA-konto, hvad de bedste CD-priser er.

IRA er Are "Investment Vehicle"

Jeg har altid forklaret IRA som dit eget personlige investeringsbil. Når du har åbnet en konto, kan du derefter vælge hvilken type passagerer der går ind i dit køretøj.

Selvfølgelig kan et mentalt billede af en klovnbil komme til at tænke på dette tidspunkt. Du kan have så mange klovner i din IRA som du vil have - eller så få som du vil.

Du kunne have alle dine penge investeret i Walmart-aktier eller spredt ud på tværs af 100 forskellige aktier (Du skulle have en betydelig sum penge i IRA for at gøre dette).

Hvis du åbner en traditionel eller Roth IRA hos et mæglerfirma, kan du investere i cd'er ligesom din lokale bank, men du åbner også døren for mange andre investeringsvalg. Så hvad din IRA betaler er bestemt på den faktiske afkast af denne investering.

Hvis du havde investeret i aktiemarkedet i 2008, betalte din Roth IRA sandsynligvis tættere på -30%. (Av!)

Når nogen spørger mig om, hvad den bedste Roth IRA-sats er, svarer jeg simpelthen med:

"Det kommer an på."

Så venter jeg på forvirring at sætte ind.

Lad os definere en Roth IRA

Nu, hvor vi har forklaret, hvordan en Roth IRA egentlig ikke har "satser" af sig selv, lad os dvæle i, hvordan Roth IRA'er rent faktisk virker. Sammenfattende er en Roth IRA en pensionskonto, der er finansieret med efter skat dollars. Som sådan bruger mange mennesker en Roth IRA sammen med en skattefordelet pensionskonto.

For 2016 er det maksimale beløb, de fleste kan bidrage til en traditionel eller Roth IRA, på 5.500 USD. Disse aldre 50 og ældre kan lave det såkaldte "indhente bidrag" og bidrage med op til $ 6.500 hvert år.

Ikke alle kan åbne en Roth IRA, dog på grund af de regler, der regulerer denne pensionskonto. For at kunne bidrage med det maksimale beløb til en Roth IRA i 2016, skal du for eksempel:

Vær enslig eller leder af husstanden med en indkomst på mindre end $ 117.000
Vær gift med arkivering i fællesskab med en indkomst på under $ 184.000

Indkomst cut-off for Roth IRAs kommer ikke til en brat stoppe. Ved $ 117.000 for singler og $ 184.000 for ægtepar, der indgiver sig i fællesskab, begynder det maksimale beløb, du kan bidrage gradvist at afvikle. I 2016 er udfasningerne til pensionssparere som følger:

Enkeltstående eller husets leder begynder at udfase til $ 117.000 og bliver ikke berettiget til $ 132.000
Gift arkivering i fællesskab begynder at udfase på $ 184.000, og bliver ikke berettiget til $ 194.000

Roth-konti, der håndterer investering for dig

Traditionelt, når en person åbnede en Roth IRA-konto, ville alle de optjente renter afhænge af deres evne til at investere i aktier, fonde eller andre investeringer. Med bedre kunstig intelligens er det ikke tilfældet mere.

En ny type investeringsrådgiver er blevet skabt ved at bruge maskinindlæring til at foretage investeringerne for os. Disse nye rådgivere kaldes robo-rådgivere og er blevet et meget populært sted at åbne din Roth IRA. I øjeblikket er der to hovedkonkurrenter, der tilbyder en Roth-konto:

Wealthfront - Er en meget god service og er i topklasse på deres teknologi. Hele platformen er designet, så du ikke behøver at tale med en person. Når du først har foretaget den første risikovurderingsundersøgelse, tager de den derfra. Du kan åbne en konto hos Wealthfront med kun $ 500, og der er ingen gebyrer på de første $ 10.000, du investerer. Efter $ 10k tærsklen betaler du kun 0,25% på alle ekstra penge investeret.
Forbedring - Bedre er den største af robo-rådgivere og har været en personlig favorit. De tilbyder deres ydelser til et lavt gebyr på 0,25%, og bagsiden er virkelig smidig. Når du åbner en konto med Betterment, får du en fem minutters spørgeskema, der bestemmer din risikotolerance, og så gør de alt for at investere og justere for dig.

Hvorfor er Roth IRA'er så populære?

Hvis du læser om pensionsstrategier overhovedet, har du sikkert hørt alt om Roth IRA og dets fordele. År efter år forbliver Roth IRA'er populære blandt de seriøse om at spare for pensionering og af utallige grunde. Her er nogle af grundene til, at Roth IRA'erne fortsætter med at pique pensionernes sparendes interesse overalt:

Ved at bidrage med efter skat dollars nu kan du spare på skatter senere. Da Roth IRA'er finansieres med dollars efter skat, får du ikke skatteafbrydelse på forsiden, når du vælger at bidrage. Men mange mennesker ser dette så meget mere af en positiv end en negativ. Ved at bidrage til en Roth IRA med efter skat dollars kan du undgå at betale skat på udlodninger ned ad linjen. Det er rigtigt; Bidrag til Roth IRA'erne bliver skattefrie og udlodninger er også skattefrie.

Du kan bidrage til en Roth IRA eller traditionel IRA ud over dine skattefordelte pensionskonti. Enhver, der er seriøs om at spare for pensionering, vil gerne maksimere så mange pensionskonti som muligt, mens de stadig er unge. Heldigvis kan du bidrage til en Roth IRA, selvom du maksimerer din arbejdsp sponsede 401 (k) eller pensionskonto.

Diversificer din eksponering for skat. Hvor skattefordelte pensionskonto giver dig mulighed for at undgå at betale skat på dine bidrag nu, giver en Roth IRA den modsatte oplevelse. På grund af dette ser mange mennesker at have begge typer konti som en måde at diversificere deres eksponering for skat i fremtiden. Alt, hvad du bidrager til en Roth IRA, vil vokse skattefri. Og når du er klar til at begynde at tage udbetalinger, vil de penge du modtager også være skattefri.

Du kan trække bidrag uden at betale en straf til enhver tid. Her er noget få mennesker ved om deres Roth IRA. Hvis du vil, kan du trække din bidrag når som helst uden straf. På grund af dette ser mange mennesker Roth IRA som en slags opsparingskonto også. Bare husk, du kan når som helst trække dine bidrag uden straf, men ikke din indtjening.

Du behøver ikke begynde at tage uddelinger i en vis alder. Selvom traditionelle IRA'er kræver, at du begynder at tage udlodninger i alderen 70 ½, har Roth IRA ikke dette krav. På grund af dette giver de mere fleksibilitet end de fleste pensionsordninger. Da Roth IRA vil lade dig vokse dine penge på ubestemt tid, kan du holde fast i dem i sidste øjeblik og kun begynde at tage penge ud, når du har brug for det.

Sådan beslutter du, om du skal åbne en Roth IRA

Så på dette tidspunkt har vi dækket, hvad en Roth IRA er, og hvad det ikke er. Vi har også talt om, hvem der kvalificerer sig til en og fremhævet de store fordele, der følger med at bruge en Roth IRA til pensionering.

Men er en Roth IRA virkelig rigtig for dig?

Når du beslutter dig for at åbne en Roth IRA, er det vigtigt at overveje din individuelle situation og dine pensionsmål. En Roth IRA er måske ikke rigtig for alle, men åbning er nok et smart træk, hvis du falder ind i en af disse kategorier:

Du bør overveje en Roth IRA, hvis ...

Du vil spare så mange penge til pensionering som du kan. Hvis du er seriøs om at spare for pensionering, tilbyder Roth IRA endnu et sted at gemme dine penge væk. Selv efter at du har maksimalt din arbejdssponsorerede 401 (k), kan du stadig lægge $ 5.500 i en Roth IRA eller traditionel IRA i 2016 (eller $ 6.500, hvis du er 50 år og ældre). Hvis du har en masse skønsmæssige indtægter og ønsker at sætte den væk til fremtidig brug, er Roth IRA en no-brainer.
Du tror, du vil være i en højere skattekonsol senere. Da Roth IRA finansieres med dollars efter skat, får de penge, du investerer, til at vokse skattefri. Derefter får du skattefrie tilbagekøb, når du begynder at tage penge ud - så længe du er 59 år eller ældre, og din konto har været åben i mindst fem år. Hvis du tror, at du måske er i en højere skattekonsol, når du går på pension - eller hvis du bekymrer dig om, at skatter bliver højere for alle på tværs af bordet - investerer du i en Roth IRA er en måde at beskytte dig mod højere skatter i fremtiden.
Du vil have en pensionskonto, der giver dig mulighed for at hæve bidrag uden at betale en straf. Med en Roth IRA kan du til enhver tid inddrage dine bidrag uden straf. Dette gør denne konto meget forskellig fra andre skattefordelte pensionskonti, som kræver, at du betaler en straf, hvis du vælger at tage dine bidrag ud tidligt. Det er også grunden til, at mange mennesker, der ønsker en vis fleksibilitet, vælger at investere i en Roth IRA. Da du når som helst kan trække dine bidrag uden straf, vil de penge, du investerer, forblive inden for rækkevidde.
Du vil give dine arvinger nogle skattefrie midler ved din død. Hvis du er bekymret for dine arvinger, der sidder fast med en enorm skatteregning, kan det være et smart skridt at have en Roth IRA. Fordi disse konti finansieres med efter skat dollars, kan dine arvinger generelt få adgang til disse penge uden at betale skat ved din død.Hvis du håber at redde dine arvinger fra at betale mindst nogle skatter på deres arv, er Roth IRA et smart investeringsmiddel i den henseende.
Du vil have mindst en konto, du behøver ikke røre ved. Hvis du vil have mindst en pensionskonto, der ikke har en minimumsalder for distributioner, er Roth IRA et yderst smart valg. Ved at åbne denne konto og finansiere den for en levetid, opretter du et pensionsnest æg, der ikke behøver adgang til når du når en bestemt alder. Uanset om du lever for at være halvfems år gammel, skal du aldrig tage en enkelt cent ud af din Roth IRA, hvis du ikke vil.
Du vil investere i forskellige investeringsprodukter. Mens en arbejdsstyret 401 (k) -plan muligvis tilbyder begrænsede investeringsvalg, kan det faktum, at du åbner en Roth IRA overalt og på dine egne vilkår, betyde, at du vælger, hvor du investerer disse penge. Det kan betyde at investere i aktier, obligationer, fonde og mere. Selvfølgelig får du også mulighed for at vælge et firma for at investere pengene for dig. Mens Ally Invest er en af vores foretrukne muligheder, du finder en bred vifte af muligheder derude. {Relateret: Scottrade Review: Åbning af en Online Trading Account}

Vi fremhævede også nogle andre øverste valg i vores guide på bedste steder at åbne Roth IRA.

Bundlinjen

Jeg håber, du har nydt denne primer til fejlen af "Roth IRA satser" sammen med en generel ide om Roth IRA Regler og retningslinjer. Nu hvor du ved alt om denne spændende investeringskøretøj, er det tid til at finde ud af, om en Roth IRA egentlig passer til din situation.

Ingen kan træffe denne beslutning for dig, men jeg håber, at vi fremhævede nogle af de største grunde, som en Roth IRA kan arbejde til din fordel. Som en generel regel er det bedre at have flere penge til pensionering end at have meget sparet overhovedet. Roth IRA er kun et sted at stash dine penge, hvor det kan vokse over tid og være der for dig, når du er klar til at gå på pension.