Uber Betydningen af ​​at gennemgå dine Begunstigelsesbetegnelser

I dag vil jeg gerne understrege, hvorfor det er så vigtigt at gennemgå modtagernes udpegningsskemaer på dine individuelle pensionsregnskaber, dine livsforsikringer, og selv din 401K på dit nuværende job.

Tror du ikke at gennemgå dine modtagere er en big deal?

Lad mig dele en hurtig historie om hvorfor det er så vigtigt, og hvordan et lille tilsyn kan gøre en stor forskel for din familie. I dette tilfælde er en $ 80.000 forskel!

For flere år siden gennemførte jeg et første møde med en potentiel ny kunde. Manden var kommet ind, fordi han havde arvet nogle penge fra sin nylig afdøde mor. Han var en bror af tre og delte med mig arvets detaljer. Vi begyndte at tale om det, og så kom historien virkelig ud om, hvad der var sket, og hvad rippet deres familie fra hinanden.

Gennemgå dine begunstigede: Stol på mig!

Deres mor havde en anstændig sum penge og det blev spredt ud blandt et par forskellige steder. Hun havde nogle ved banken. Hun havde nogle i hendes IRA, og hun havde også noget i en livrente. Hver gang hun satte op alle sine begunstigede oplysninger var hendes hensigt at sikre sig, at alt gik lige til hendes tre sønner. Hun satte endda sin vilje op til hvor den ville blive opdelt i tre lige store dele.

Hun antog bare, at alt var okay.

Hendes IRA var fint. Hendes kontrol- og opsparingskonti var fint. Hendes cd'er på den lokale bank var fint. Det eneste, hun overset var livrenten. Hun havde opført sin ældste søn som den primære og eneste modtager af livrenten.

Nu, hvis du ikke vidste dette, selvom du har en vilje, og det siger du vil have det til at gå ind i tre lige store dele til hvem som helst, tilsidesætter modtagerens betegnelse på denne annuitet det. Så det er ligegyldigt. Hun overset det bare. Hendes ældste søn var eksekutør for viljen, så jeg er sikker på, at hun bare troede på, at viljen ville tage sig af det.

Splitting arvinger

Man kunne konkludere, at selvom viljen sagde, at det skulle splittes tre forskellige måder, ville den ældste bror bare gøre hvad mor ønskede og splitte det jævnt. Højre? Nå, det gjorde han ikke. Han endte med at tage alle de penge til sig selv.

Nu ville det nok ikke have været så stor en aftale, men på det samlede beløb, som moren havde i hele sin ejendom med alt sammen lagt sammen, repræsenterede denne livrente 75% af hele sin ejendom til en sats på $ 240.000. Brødrene splittede alt andet i tre lige dele, men livrenten; den bror holdt det hele for sig selv.

Det var sådan et stort stykke penge, han tog faktisk pengene og købte et fly med det. Jeg beder dig ikke. Var han en pilot? Nej. Vidste han at flyve? Nej. Det var en hobby, som han ønskede at komme ind i, i stedet for at splitte de penge med sine to resterende brødre, brugte han det til at købe et fly.

Fik du det? Et fly.

Jeg ville ønske, at jeg gjorde denne historie op. Det er den absolutte sandhed og er bare en anden påmindelse om hvorfor det er så vigtigt at gennemgå dine modtagere. Husk det gælder for mere end bare annuiteter. Det gælder også livsforsikringer, din 401K på arbejdspladsen og din IRA's.

Kan ske til det bedste af os

En ting, som jeg næsten gjorde før jeg blev indsat til Irak; Jeg var lige for nylig blevet gift med min kone og før jeg blev gift, havde jeg både min mor og min far som mine primære modtagere på min livsforsikring. Havde jeg ikke gjort den vigtige forandring, og der skete noget med mig, at alle ville have gået til dem og forladt min kone med ingenting.

Jeg vil gerne tro, at mine forældre ville have gjort det rigtige, men jeg fortæller dig hvad; når som helst du lægger en stor klump penge foran en person, der har mange nuler bagved det, ved du aldrig, hvordan de skal handle. Du vil altid være håb om, at de vil handle i den bedste interesse, men du ved aldrig. Derfor er det så vigtigt at gennemgå dine modtagere.

Tag 20

Hvis du ikke har gennemgået dem på et stykke tid .... tag et kig på. Det tager måske 15-20 minutter at kontrollere alt. Bare skyd alle ting ned, der kunne have en modtagerbetegnelse derovre for at sikre, at du har gennemgået det, og at det er lige så aktuelt som du har brug for det, for at sikre, at de rigtige mennesker er der.

Gå ikke igang, gå tjek dine modtagere i dag og sørg for at du er opdateret.