Hvad sker der, hvis du arkiverer din konkurs

Gæst Indlæg af Miranda Marquit

Indlevering til konkurs er normalt en meget vanskelig beslutning. Selv om der er dem, der går ind for konkurs i et forsøg på at undgå at betale deres forpligtelser, kommer mange konkursansøgninger efter måneder af agoniseret overvejelse, da en person forsøger at få lettelse fra en gældssituation, der er blevet uholdbar. En af hovedårsagerne til en konkursfil er medicinregninger; Disse dyre forpligtelser kan ofte skubbe nogen over kanten. Men selvom du føler at konkurs er den eneste vej ud for dig, er det vigtigt at overveje dine muligheder nøje, da en konkurs har vidtrækkende virkninger for din økonomiske historie.

Discharging din gæld

Punktet om konkursbeskyttelse er at udbetale nogle af dine gæld til kreditorer. Men hvis du har sikret gæld (et hjem eller en bil), skal du bekræfte, at du planlægger at betale denne gæld, hvis du vil beholde varen i spørgsmål. Så længe du er aktuel på dine pant- eller bilbetalinger, og du bekræfter, at du vil fortsætte med at foretage betalinger på denne gæld, forbliver disse ejendele hos dig. (Bemærk: Derfor er det så vigtigt at foretage betalinger på din sikrede gæld før din usikrede gæld.) For mindre ting, som f.eks. Computere eller fjernsyn fra lejeboliger, har kreditorer ret til at anmode om varen tilbage - især hvis du har brugt kreditkort til at foretage dine regelmæssige betalinger.

Når du har bekræftet din sikrede gæld, vil du og din advokat mødes med en administrator, der vil gennemgå dine andre gældsforpligtelser. Det er vigtigt, at du er ærlig over for forvalteren om din gæld og din økonomiske situation. Derudover bør du undgå at ansøge om ny kredit eller bruge kredit for køb, når du har fileret for konkurs. Retten ønsker at se, at du forsøger at komme tilbage på dine fødder. Ansøgning om et nyt kreditkort kan scuttle din sag. Forvalteren vil fremsætte anbefalinger om, hvor stor en del af din gæld der skal aflades. Det er vigtigt at bemærke, at når du arkiverer konkurs, betyder det ikke automatisk, at al din gæld vil blive tilgivet. Retten kan pålægge dig at foretage mindre betalinger for at tilbagebetale en del af dine forpligtelser over for kreditorer afhængigt af din økonomiske situation og hvad du har råd til. Også føderale studielån bliver aldrig afladt under konkurs. Du er fortsat ansvarlig for dem.

Det er værd at bemærke, at når du indgiver konkurs, har dine kreditorer ikke længere lov til at kontakte dig. Dette er vigtigt. De kan ikke længere ringe til dig og forsøge at samle på gælden. Hvis de ringer til dig, så lad din advokat vide, så lovovertrædelsen kan behandles ordentligt.

Konkursfil og din kredit score

Konkurs kan have en ødelæggende effekt på din kredit score, sænke den overalt mellem 300 og 600 point. Derudover vil en konkurs forblive på din kredit rapport i op til 10 år. Dette kan gøre det svært at låne penge i fremtiden. Mens du normalt kan købe et hjem to til fire år efter en konkurs (afhængigt af om din kredit forbedrer), vil du sandsynligvis ikke være berettiget til den bedste rente. Du kan også have svært ved at få auto lån til gode priser, og dine kreditlinjer vil blive begrænset, når du åbner kreditkortkonti. Du skal muligvis bruge sikrede kreditkort for en tid for at hjælpe med at opbygge dit økonomiske ry igen.

Hvis din konkurs var resultatet af en form for økonomisk katastrofe (medicinske problemer, jobtab og lang arbejdsløshed, osv.), Kan du tilføje det som et notat i din kredithistorie. Dette kan indtastes elektronisk på de tre store kreditbureauers hjemmesider. Det kan også være nødvendigt at give et brev, der beskriver de begivenheder, der førte til din konkurs, samt de skridt, du tager nu for at opbygge et mere sikkert finansielt fundament.

Konkurs fil er ikke enden

Selvom en konkurs ikke er verdens ende, og selv om det måske er den eneste mulighed i nogle tilfælde, er det vigtigt at forstå den effekt, det kan have på lang sigt, samt forstå, at det er langt fra et gratis pas.

Dette er et gæstebog Miranda Marquit er en journalistisk uddannet freelance skribent og professionel blogger der arbejder hjemmefra. Hun er en bidragyder til Mainstreet.com, Personal Dividends og flere andre websteder. Miranda er ikke tilknyttet eller godkendt af LPL Financial. Udtalelserne i dette materiale er til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd og / eller anbefalinger til ethvert individ.