Er Roth IRA Bidrag Skattefradrag? 💲💲💲

Er Roth IRA-bidrag fradragsberettiget?

Det enkle svar er nej. Men et nærmere kig på detaljerne afslører et mere nuanceret svar.

Selvom Roth IRA-bidrag selv ikke er fradragsberettigede, kan du kræve en Roth IRA-skatkredit eller et krav om tab på en Roth IRA, hvis du er berettiget og opfylder visse krav.

Hvis du undrer dig over, hvordan netop det virker, her er nogle detaljer og scenarier at overveje.

Non-Deductible Roth IRA Bidrag

I modsætning til 401 (k) eller traditionelle IRA-bidrag er Roth IRA-bidrag ikke fradragsberettiget. I henhold til Roth IRA-finansieringsreglerne, der er oprettet af IRS, skal alle dine bidrag ske med efter skat dollars.

Lad os f.eks. Sige, at du tjener $ 40.000, og du er i 25% skatkonsollen. Hvis du ønsker at lave et bidrag på 5 500 USD fradragsberettigede 401 k, lægger du $ 5.500 i din 401 (k)først og så betaler du dine skatter, hvilket efterlader dig med $ 25.875 (75% af $ 34.500).

Men hvis du laver et $ 5,500 ikke-fradragsberettiget Roth IRA-bidrag, betaler du dine skatter først, hvilket efterlader dig med $ 30.000 (75% af $ 40.000). Ved at gøre det $ 5.500 Roth IRA bidrag med efter skat dollars, vil du blive tilbage med $ 24.500 i disponibel indkomst. Selvom stashing disse penge væk i din Roth IRA er helt sikkert et smart skridt, vil det forlade dig med færre penge at bruge hele året.

Alligevel slutter kompleksiteten af situationen ikke der. Bare fordi dine Roth IRA bidrag ikke er fradragsberettigede betyder ikke, at du ikke kan udnytte visse bestemmelser, der giver en fordel lignende til et fradrag.

Ja, du læser det rigtigt. På trods af hvad du måske har hørt, kan du potentielt få en skattefordel ved at bruge en Roth IRA. Hvordan er det muligt? Fortsæt læsning for at høre mere.

Har du brug for at åbne en Roth IRA?
Min yndlings online mægler er Ally Invest men du kan tjekke vores recap på bedste steder at åbne en Roth IRA og bedste online børsmægler tilmelde bonusser. Der er mange gode muligheder derude, men jeg har haft den bedste samlede erfaring med Ally Invest. Ligegyldigt hvilken mulighed du vælger den mest vigtige ting med enhver investering er at komme i gang

Roth IRA Saver's Skattekredit

Mens dine Roth IRA-bidrag ikke er fradragsberettigede, kan du kræve en Roth IRA-skatkredit på IRS-formular 8880 på op til 50% på din første $ 2000 i Roth IRA-bidrag, hvis din indkomst falder inden for de fastsatte indkomstgrænser. Denne skattelettelse hedder Saverens Skattekredit. Sådan er tallene og indkomstgrænserne udarbejdet i 2016:

Du kan modtage en 50% skattekredit på din første $ 2000 i Roth IRA-bidrag, hvis du er:

Single og tjen $ 18.250 eller mindre
Gift indgivelse i fællesskab og tjen $ 36.500 eller mindre
Chef for husholdning og tjene $ 27.375 eller mindre

Du kan modtage en 20% skattekredit på din første $ 2000 i Roth IRA-bidrag, hvis du er:

Single og tjen mellem $ 18.251 og $ 19.750
Gift arkivering i fællesskab og tjen mellem $ 36.501 og $ 39.500
Chef for husholdning og tjener mellem $ 27.376 og $ 29.625

Du kan modtage en 10% skattekredit på din første $ 2.000 i Roth IRA-bidrag, hvis du er:

Enkelt og tjen mellem $ 19,751 og $ 30,500
Gift indgivelse i fællesskab og tjen mellem $ 39.501 og $ 61.000
Chef for husholdning og tjener mellem $ 29.626 og $ 45.750

Hvor skal man åbne en Roth IRA

Åbning af en Roth IRA er altid en god ide, men hvis du falder ind i en af ovennævnte indkomstkategorier, kan du uden Roth IRA koste dig en stor pause på dine skatter. Den smukke ting om skattekreditter er, at de er en direkte reduktion i det beløb, du skylder, mens skattefradrag kun sænker din skattepligtige indkomst.

Hvis du kan drage fordel af at finansiere en Roth IRA og få en Saver's Skatkredit, er der masser af hjemmesider, der gør åbningen af denne type konto enkel og smertefri. Her er et par af mine yndlingsmuligheder:

Scottrade

Scottrade er et godt sted at åbne en Roth IRA. Når du tilmelder dig, får du billige handler, fantastisk kundeservice, en brugervenlig online grænseflade og evnen til at snakke med en person personligt. Scottradehar også over 500 fysiske filialer rundt omkring i landet, så hvis du nogensinde sætter sig fast, kan du køre ind i nærmeste gren for at få hjælp. Hvis du er ligesom mig og vil have mulighed for at tale med et rigtigt, levende menneske, kan dette mæglerfirma være præcis det, du har brug for.

Åbn en Roth IRA-konto hos Scottrade og få din Saver's Tax Credit i år.

gavn

Hvis du ikke ønsker at skulle vælge bestemte investeringer, så gavn er et godt valg at åbne en Roth IRA med. Virksomheden gør investeringen utroligt simpel: Du vælger bare, hvor meget risiko du kan håndtere i glidende skala, og den faktiske investeringsmix bliver taget hånd om af virksomheden.

Den risikovægtige investor får en kurv af forhåndsvalgte ETF'er med lavere risikoobligationer, og investoren, der ønsker højere afkast, får en kurv af forhåndsvalgte aktier ETF'er. (Hvis du vælger en 60% aktie og 40% obligationsmix, justerer investeringerne automatisk for dig.)

Åbn en Roth IRA-konto med forbedring og få din Saver's Tax Credit i år.

TD Ameritrade

Hvis du lige er begyndt at investere, er der en mægler, der blev bygget til dig: TD Ameritrade.

ShareBuilder handler om at etablere gode investeringsvaner. I stedet for at tilbyde overvældende handelsdiagrammer og forvirrende grænseflader fokuserer virksomheden på at hjælpe dig med at investere dine penge automatisk hver måned til bundpriser. Hvis du investerer automatisk, kan handler ligge så lavt som $ 4 per måned. Sammenlignet med andre online mæglerfirmaer er dette en usædvanlig god handel!

Åbn en Roth IRA-konto hos TD Ameritrade og få din Saver's Tax Credit i år.

To gode finansielle centres ressourcer til at åbne en Roth IRA

Stadig ikke sikker på, hvor du skal åbne en konto? Bare rolig, vi har lavet et sæt ressourcer, der kan hjælpe dig med at foretage en tankevækkende og forskningsbeslutning. Før du vælger en mægler over en anden, skal du overveje de oplysninger, der tilbydes i disse ressourcer:

Bedste steder at åbne en Roth IRA: Dette er en sammenfatning af nogle af de bedste mæglere til at åbne en Roth IRA med. Du vil finde ud af fordelene ved hver mægler såvel som nogle af omkostningerne i form af handler, kontovedligeholdelse og det minimale depositum, der er nødvendigt for at åbne en konto.
Bedste Online Stock Broker Tilmeld Bonusser: Online børsmæglere er villige til at give dig kolde hårde kontanter eller dyr elektronik til at svinge din beslutning, når du åbner en konto. Dette er en liste over alle de nuværende tilmeldingstilbud. Du kan blive overrasket over, hvor meget du kan få for din konto.

Påstand om Roth IRA tab

Bortset fra Saver's Credit, er der yderligere skatteregler at notere, når det kommer til at investere i en Roth IRA. Mens din Roth IRA bidrag er ikke fradragsberettigede, kan du kræve Roth IRA tab under visse omstændigheder. Bare husk, at kun tab af dine oprindelige Roth IRA-bidrag udgør et tab, ikke bare en faldende balance.

For eksempel, hvis du har bidraget med $ 25.000 til din Roth IRA gennem årene, men din konto er nu kun værd $ 20.000, så har du oplevet et tab på $ 5.000. Men hvis du har bidraget med $ 25.000 gennem årene, og din Roth IRA-saldo falder til $ 50.000 fra $ 60.000 for et år siden, betragtes dette ikke som et tab. Det betragtes som en $ 25.000 gevinst.

Forudsat at du har oplevet et reelt tab i din Roth IRA, er du i stand til at gøre krav på dette tab på din selvangivelse, men kun hvis alleaf følgende gælder:

Du lukker alle af dine Roth IRA-konti
Du hævder dit tab på en specificeret selvangivelse
Tabet overstiger 2% af din justerbare bruttoindkomst (AGI) og
Du er ikke underlagt den alternative minimumskat (AMT)

Hvis du antager, at din situation opfylder alle ovennævnte faktorer, er du berettiget til at kræve et tab på din afkast, men kun beløbet over 2% af din justerbare bruttoindkomst (AGI) er fradragsberettiget. Lad os tage et mere dybtgående kig på hver enkelt faktor:

Du lukker alle Roth IRA-konti - For at gøre krav på et tab skal du lukke alle Roth IRA-konti i dit navn og trække hver dollar tilbage. Lad os sige, at du har en Roth IRA-konto med E * TRADE og en anden med Scottrade. Hvis du har et tab i en konto, kan du ikke bare lukke at konto og hævde tabet. Du skal lukke begge konti.
Du File A Itemized Return - For at kunne kræve et Roth IRA-tab skal du indsende en specificeret selvangivelse og hæve tabet på Skema A - Foreløbige fradrag (Formular 1040). gøre ikke hævde tabet på skema D - kapitalgevinster og tab. Dette er en almindelig fejltagelse, fordi det bare virker som det rette sted at indberette et tab på dine investeringer, men det er det ikke. På skema A går dit tab i kategorien "Diverse fradrag".
Dit tab overstiger 2% af dit AGI - Det er ikke nok at bare tabe penge, dit tab skal overstige 2% af din justerbare bruttoindkomst (AGI) for at du kan gøre krav på det. For eksempel, hvis du har et tab på $ 500, men $ 50.000 i AGI, kan du IKKE gøre krav på et tab. Hvorfor? Fordi $ 500 er kun 1% af dit AGI, men et tab på $ 1.500 kan hævdes fordi det er 3% af dit AGI.
Du er ikke underlagt AMT - Hvis du er underlagt den alternative minimumskat (AMT), kan du ikke kræve tab. Hvorfor? For at kunne gøre krav på et tab skal du gøre det som en "Diverse fradrag" på skema A (Formular 1040), og Schedule A Miscellaneous Deductions er IKKE fradragsberettigede, hvis du er underlagt AMT.

Når du er tilfreds med at opfylde de nødvendige krav til at kræve et Roth IRA-tab på din selvangivelse, kan du fratrække ethvert beløb over 2% af din justerbare bruttoindkomst (AGI). Antag for eksempel, at du har en $ 100.000 AGI, og du hævder et 4.500 Roth IRA tab. Hvor meget er du i stand til at fratrække? $ 2.500. Hvorfor? Fordi kun beløbet over 2% er fradragsberettiget, så du ikke kan kræve den første $ 2.000 af dit tab, kun de resterende $ 2.500.

Hvorfor skal jeg åbne en Roth IRA?

Nu hvor vi har dækket de forskellige måder du kan score en skatteafgang ved at bidrage til en Roth IRA, lad os markere de mange tilfælde, hvor åbning denne type konto giver mening. Lad os starte i begyndelsen.

En Roth IRA tilbyder endnu en måde at spare til pensionering.

Hvis du forsøger at opbygge et stødende reden æg til pensionering, tilbyder en Roth IRA endnu en mulighed for at gøre det. Den bedste del er, at du kan bidrage til en Roth IRA (eller traditionel IRA), selv efter at du har maksimalt din virksomhedssponsorerede pension eller 401 (k) plan.I 2016 er bidragsrammerne for både din Roth IRA og de traditionelle IRA'er kombineret med $ 5.500, selv om personer over 50 år og derover kan bidrage med op til $ 6.500 som et "indhente bidrag".

Roth IRAs giver dig mulighed for at diversificere din eksponering for skatter.

Når du bidrager til en 401 (k) eller anden skattefordelet konto, sparer du penge på skat nu med løftet om at betale dem, når du begynder at tage udbetalinger. En Roth IRA kræver derimod den modsatte tilgang. Ved at investere i en Roth IRA med efter skat dollars kan du se frem til skattefri tilbagekøb, når du når pensionsalderen. Hvis du tror at du kan være i en højere skattekonsol ved pensionering, kan du investere i en Roth IRA også være en måde at beskytte dig mod højere skatter i fremtiden.

Du kan til enhver tid inddrage dine bidrag uden straf.

I modsætning til andre pensionsordninger tilbyder Roth IRA nogle ret generøse regler, når det kommer til at fjerne dine penge fra en konto. Som i dagens skrivning kan du trække eventuelle bidrag fra din Roth IRA til enhver tid uden straf. Du vil bemærke jeg sagde bidrag, og ikke indtjening,imidlertid. Lad os sige, at du har bidraget med $ 5.500 til din Roth IRA de sidste par år for et samlet bidrag på $ 11.000, men formåede at akkumulere $ 1.000 i indtjening i løbet af den tid. Per Roth IRA regler, er du kun i stand til at udtage dine første bidrag uden straf, hvilket inkluderer den oprindelige $ 11.000, du lægger i.

Du bliver ikke tvunget til at tage uddelinger, når du når en bestemt alder.

En grund til, at mange mennesker elsker Roth IRA, er fordi det giver den største fleksibilitet i pensionen. Du kan ikke kun tage dine bidrag tidligt, hvis du har brug for det, men du er ikke tvunget til at tage uddelinger, når du også når en bestemt alder. Hvor en 401 (k) og traditionel IRA tvinger dig til at begynde at tage uddelinger i alderen 70 1/2 eller betale en straf, giver Roth IRA dig mulighed for at tage dine midler ud, når du vil. Hvis du vil have så mange økonomiske muligheder som muligt, når det kommer til at køre ud på din pension, er det en stor fordel.

Du kan ikke være i stand til at bidrage i fremtiden, hvis din indkomst vokser.

Hvis du tror at du måske tjener flere penge i fremtiden, er det en meget smart bevægelse at bidrage til en Roth IRA. Selv om en høj indkomst måske forhindrer dig i at bruge denne investeringskøretøj i fremtiden, vil eventuelle midler du stash væk i en Roth IRA fortsætte med at vokse, indtil du har brug for dem.

Sådan kvalificerer du dig til en Roth IRA

Du kan måske undre sig over, hvad der kræves for at kvalificere sig til en Roth IRA til at begynde med. Da der er et andet sæt krav til berettigelse for hver type pensionskonto, er det nemt at blive forvirret. Her er de vigtigste faktorer at overveje, når man finder ud af om du kan bidrage til en Roth IRA i år:

Du skal have indtægt i løbet af det år, du ønsker at bidrage med. For at blive berettiget til at bidrage til en Roth IRA, skal du have indtjening i løbet af året, som du håber at bidrage med. Denne indkomst kan komme fra et fuldtids- eller deltidsjob, selvstændig beskæftigelse eller en lille virksomhed. De grænser du kan bidrage afhænger dog af din alder. Hvis du er under 50 år, kan du bidrage maksimalt til $ 5.500 kombineret til en Roth IRA eller en traditionel IRA-konto. Hvis du er over 50 år, er det maksimalt, du kan bidrage med, $ 6.500.

Din indkomst skal falde ind under eller under visse retningslinjer.På grund af den måde, Roth IRA blev oprettet på, skal du opfylde visse indkomster retningslinjer for at bidrage hvert år. Husk også, at hvis din indkomst svinger, kan du muligvis bidrage til en Roth IRA i visse år og ikke andre. Det hele afhænger af, hvor meget du tjener i et givet år, og hvor tæt du skal overskride Roth IRA-indtægtsberettigelseshætterne.

For 2016 skal ægtepar, der indsender en fælles retur, tjene mindre end $ 184.000 for at opnå det maksimale bidrag. Mellem $ 184.000 og $ 194.000 begynder det maksimale bidrag udfasning. For single filers, husstandsholdere eller gift arkivering separat uden at bo hos deres ægtefælle det år starter udfasningsområdet på $ 117.000 og slutter med $ 132.000. Enhver, der falder ind i denne kategori og tjener mindre end $ 117.000, kan bidrage med det maksimale bidrag i år.

Har du en Roth IRA? Hvorfor eller hvorfor ikke?