Er kreditforeninger lige så gode som banker? Hvordan sammenligner de? 💲💲💲

Når det kommer til hvor du lægger dine penge, kan det være svært at vælge mellem en kreditforening og en bank. De ser det samme på ydersiden, men er de virkelig den samme type finansielle institution? Hvilken er bedre for dine opsparings- og kontrolkonti?

Her er det lavt på, hvad en kreditforening er, og om det er rigtigt for din økonomi eller ej.

Hvad er en kreditunion?

Kreditforeningsmedlemmer, som bankkunder, har adgang til check- og opsparingskonti, cd'er, låneprodukter og kreditkort. Hvad der gør en kreditforening forskellig fra enhver bank er, at det faktisk er et kooperativt finansielt institut, der ejes og kontrolleres af dets medlemmer. Dets medlemmer er dem, der bruger institutionen, f.eks. Personer, der har en checkkonto, opsparingskonto eller lån. Formålet med kreditforeningen er at fremme besparelser og give kreditter til medlemmerne.

En stor forskel er, at kreditforeninger er almennyttige virksomheder, hvor som banker er fokuseret på overskud. Det betyder, at kreditforeninger har tendens til at have deres medlemmer interesserede i tankerne. Det er også derfor, at du ikke vil se så mange salgsfremmende tilbud eller reklamer fra kreditforeninger. Mens en kreditforening ikke søger økonomisk gevinst fra deres kunder, opkræver de stadig sene gebyrer og apr til lån. Da bankerne er til gavn, er de også mere tilbøjelige til at tage større risici og opkræve deres kunder højere gebyrer og lavere besparelser i stramme tider.

Da en kreditforening består af medlemmer, skal alle medlemmer være beslægtede på en eller anden måde. For eksempel vil en lærerens kreditforening bare være for dem, der er lærere. En standard kreditforening kan kræve, at du er relateret til eller kender et andet medlem af kreditforeningen eller bor i et bestemt område (der er mange amtfokuserede kreditforeninger). Selvom dette kan synes skræmmende, vil de fleste mennesker kunne sikre adgang til en kreditforeningskonto.

Du behøver ikke bekymre dig om at sætte dine penge i en kreditforening heller. Mange individer mener, at siden kreditforeninger er forskellige fra banker, at de tilbyder lidt i form af økonomisk sikkerhed. Dette er simpelthen ikke sandt. Ligesom FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) forsikrer regelmæssige bankindskud, er indskud hos en kreditforening forsikret op til $ 250.000 af FCUA (Federal Credit Union Association). Også, når man ser på den sidste finanskrise, gik flere banker ud af forretningen i forhold til antallet af kreditforeninger, der gik under.

Fordele ved en kreditforening

En kreditforening kan tilbyde mange fordele i forhold til en traditionel bank. Her er blot nogle få:

Bedre priser på sparing og lån: Nogle kreditforeninger har bedre besparelser over andre lokale banker. Selvfølgelig har internetbanker en tendens til at vinde når det kommer til den højeste rentesats, da de ikke har de samme udgifter i forbindelse med mursten og mørtel. Ifølge S. News, "National Credit Union Administration rapporterer, at fra juni 2014 har de femårige lån til nye biler i bankerne en gennemsnitlig rente på 4,88 procent, sammenlignet med 2,74 procent for kreditforeninger."
Lavere gebyrer: Selvom kreditforeninger stadig opkræver gebyrer, kan de opkræve et mindre beløb. Traditionelle banker opkræver f.eks. Et overtræk på $ 35, hvor som nogle lokale kreditforeninger kun kan opkræve $ 25. Kreditforeninger har større sandsynlighed for at have lav eller ikke mindste kontosaldoer, hvilket betyder at du ikke behøver at betale et månedligt gebyr for at holde en opsparing eller checkkonto.
Bedre Service: Da kreditforeningerne er medlemsfokuserede, kan du forvente bedre service. Det er rart at gå ind i en lille gren og blive mødt af en bankmand, der kender dig.
Mere Fleksibilitet: Større banker har normalt ikke tid eller ressourcer til at kontrollere lån og pantansøgninger. På grund af dette vil de automatisk afvise et lån baseret på tal. Kreditforeninger ser på den anden side på låneansøgninger baseret på hele billedet. De ser dybere ud end bare din kredit score og kan udvide lån baseret på fortjeneste. De er også mere villige til at gøre undtagelser for unikke forhold, som at være selvstændige eller have en konkurs på din rekord.
De er en del af Fællesskabet: Kreditforeninger er mere tilbøjelige til at være involveret i fællesskabshændelser og velgørenhedsorganisationer.

Ulemper ved kreditforeninger

Tilgængelighed: Hvis du banker med et af de store navne, som Chase, er det sjældent, at du nemt finder en pengeautomat eller bankplacering i næsten enhver by. Chase banker og pengeautomater er overalt synes det, selv i populære købmandsforretninger og CVS butikker. Kreditforeninger på den anden side er ment at tjene et fællesskab, så der er normalt kun en eller to steder i et område. At have en checkkonto med en kreditforening kunne gøre rejsen hårdere, da du bliver nødt til at stole på andre pengeautomater til kontanter, hvilket kan koste $ 3-5 pr. Transaktion. Tjek med din lokale kreditforening for at se om de tilbyder ATM-gebyrrefusion.
Ikke så mange bjælke og fløjter: Da store banker har mange penge til deres rådighed, kan du satse på, at de vil have avanceret teknologi. En lokal kreditforening har muligvis ikke den bankteknologi, du har lyst til, såsom en app, tjekker indbetaling via din smartphone, online-faktura eller EMV-kort. Men mange kreditforeninger forsøger at forblive oven på hvad der er aktuelt, så du kan blive glædeligt overrasket over, hvor opdateret din lokale placering er.
Lav belønning: Når det kommer til cashback-belønninger via kreditkortudgifter, har meget få kreditforeninger det.Faktisk, ifølge bankrate.com, "Nogle kort udstedt af banker tilbød op til 6 procent kontant tilbage i visse udgiftskategorier, kredit-udstedte kreditkort toppede på 1,5 procent." Hvis du vil få et kreditkort , kan du lige så godt udnytte det til din fordel ved at få så meget af en belønning for udgifter som muligt.

Kan kreditforeninger konkurrere med banker?

Så da kreditforeningerne er der for at tjene deres medlemmer, kan de konkurrere med opsparingskurser og lånesatser i forhold til bankerne?

Nogle kreditforeninger tilbyder den samme opsparingskurs og lånesatser, som traditionelle banker tilbyder. Hvad du normalt ikke finder, er dog tilbud om at tilmelde dig en konto. Da de større banker handler om overskuddet, har de flere penge dedikeret til reklame og kampagner.

For eksempel tilbyder Discover Bank typisk et af de bedste udbytter på deres high yield opsparingskonto, hvis du indskyder $ 500 eller mere.

Når du undersøger de laveste bankrenter eller de bedste lånesatser, kan du bemærke noget. Der er ikke mange kreditforeninger opført på de populære finansielle websteder. Dette skyldes ikke, at din lokale kreditforening ikke tilbyder gode satser. I stedet er store banker mere tilbøjelige til at tilbyde et tilbageslag til websteder, der markedsfører deres produkter, hvilket gør webstedet mere tilbøjelig til at skubbe en bestemt bank eller skrive ros om det.

Sådan finder du den rigtige kredit union

Da kreditforeninger er lokale, er der en god chance for, at en af dine venner eller familiemedlemmer har en konto hos en lokal kreditforening. Spørg dem om det og se om de kan lide det. Du kan også besøge MyCreditUnion.gov eller NCUA. Hvis der er flere kreditforeninger omkring dig, der er berettiget til at deltage, skal du tage tid til at sammenligne deres priser og tilbud. Er du ikke sikker på, om du kvalificerer dig til at være medlem? Den nemmeste ting at gøre er bare at spørge. Mange kreditforeninger har nemme retningslinjer for at deltage.

Bundlinjen: Hvilken er bedre, en kreditforening eller bank?

Er en kreditforening det bedste valg for dig? Svaret afhænger virkelig af hvad du vil have i en finansiel institution. Hvis du vil have tilgængelighed og evnen til at indbetale på store kampagner og belønninger, så kan en stor bank være dine ting. Men hvis du ønsker at have en finansiel institution, der bekymrer sig om dig og din økonomi, vinder en kreditforening hænder ned. Bare spørg personer, der har banket med både en bank og en kreditforening, og størstedelen af tiden vil de sige, at de foretrækker kreditforeningen.

Når det drejer sig om satser, vil de øverste konkurrencemæssige banker og kreditforeninger have meget tilsvarende priser på finansielle produkter. Da de fleste priser er konkurrencedygtige, kan du derefter fokusere på andre funktioner, der betyder noget for dig.

For mig er min bank valgfri USAA. Du kan se i mine gratis værktøjer sektion de andre finansielle værktøjer, jeg bruger, og de er for det meste store banker. Efter min erfaring har jeg fundet større interesse for min opsparing og lavere lånesatser ved at finde online store banker. Hver gang jeg har handlet hos lokale kreditforeninger til bil- og boliglån, har de altid været omkring 0,50% højere end de bedste priser online, der tilbydes af store banker. Det er en stor forskel på et boliglån.

Læsere, nu er din chance for at afveje. Har du nogensinde haft erfaring med en kreditforening? Kan du lide dem mere end traditionelle banker? Hvorfor eller hvorfor ikke?