Rådgivning om finansielle mål og sparing for pensionering

I denne uge fik jeg et spørgsmål fra Sally P. Hun siger:

Jeg er 32 år, selvstændig, og tjener omkring 400.000 dollars om året. Jeg har sparet $ 100.000 for at købe et hjem, men vil gerne vente, indtil jeg har sparet i alt $ 200.000 at lægge ned på en lejlighed. Pengene sidder i en høj afkast opsparingskonto for nu. Jeg har ikke en pensionskonto og spørger mig selv, om jeg skal finansiere en ud over at lægge penge til side for en lejlighed. Hvis ja, hvor meget skal jeg investere og hvilken type konto er bedst?

Hvornår skal du begynde at spare for pensionering?

For det første får Sally et stort klapp på ryggen for at tjene så meget i en ung alder. Men så vil jeg slap hende på håndleddet for ikke at oprette og finansiere en pensionskonto nu! Du skal begynde at investere for din fremtid, så snart du begynder at tjene penge på dit første job.

Sally laver et godt jobbesparende, men hun kunne have gavn af at implementere en struktur i sit økonomiske liv. Her er fem økonomiske mål, som du bør opnå i følgende rækkefølge, uanset om du tjener $ 40.000 eller $ 400.000 om året:

Finansielt mål nr. 1: Opret en nødfond

Følgende uddrag er fra kapitel 2 i min prisbelønnede bog, Money Girl's Smart Moves til Grow Rich:

... at have en nødfond bør helt sikkert være et af dine første økonomiske mål. Du kunne komme ind i reelle problemer uden en. Ingen af ​​os ved, hvad fremtiden rummer, når det kommer til vores indkomst, vores økonomi eller vores helbred. Det er afgørende, at vi håber på det bedste, men planlægger det værste. Hvis du taber en del eller hele din indkomst, har du stadig leveomkostninger til at betale. Arbejdsløshedsunderstøttelse kan hjælpe dig med at overleve en afskedigelse, men denne indkomst er kun midlertidig og dækker ikke alle dine udgifter.

Hvor mange penge du skal afsætte i en nødfond varierer afhængigt af din personlige situation. Men jeg anbefaler at du opretholder mindst tre til seks måneders levetid på et sikkert sted, som f.eks. En FDIC-forsikret opsparing eller pengemarkeds indskudskonto. Dine nødpenge bør aldrig investeres, fordi det udsætter det for en vis risiko, og det bør heller ikke blandes med andre konti. Og aldrig, dip aldrig i dine kontanter reserver til andet end en alvorlig nødsituation.

Finansielt mål nr. 2: Få tilstrækkelig forsikring

En vigtig del af at være forberedt på det ukendte er at være tilstrækkeligt forsikret. Mange mennesker kommer i økonomiske problemer i første omgang, fordi de ikke har nok af de rigtige forsikringsformer. Når din nettoværdi vokser, har du flere aktiver og indtægter for at beskytte mod uventede begivenheder. Uden tilstrækkelig forsikring - som sundhed, handicap, liv, auto, husejere, lejere og langtidspleje - kan en katastrofal begivenhed slette alt hvad du har arbejdet så svært for at tjene.

Finansielt mål nr. 3: Betal ned højrenteregæld

Når du har en nødfond på plads og har tilstrækkelig forsikring, skal din næste økonomiske prioritet være at nedbetale enhver højrente gæld, som kreditkort og payday lån. Hvis du har overskydende penge ud over din nødfond, skal du bruge den til at betale dyre gæld, så du sparer renten.

Du bør dog ikke betale en gæld tidligt, hvis den har en relativt lav rente eller kommer med et skattefradrag, som et realkreditlån, hjem egenkapital kredit eller studielån. I stedet skal du bruge dine penge til at opnå en højere afkast, så du akkumulerer rigdom for din fremtid.

Finansielt mål nr. 4: Invester for pensionering

Det næste skridt er at begynde at spare for pensionering så aggressivt som muligt. En god tommelfingerregel er at investere mindst 10% af din bruttoindkomst på en pensionskonto, som f.eks. En arbejdspladsplan, en individuel pensionsordning (IRA) eller en selvstændig konto. Hvis du har råd til det, skal du investere 15% eller mere. Forøg den procentdel, du bidrager hvert år, indtil det gør ondt! Når du sidder på en massiv pensionering reden æg ned ad vejen, vil du være glad for, du gjorde.

Finansielt mål nr. 5: Gem til andre mål

Når du har oprettet en pensionskonto og bidrager ensartet, kan du bruge dine ekstra penge til at spare til andre mål som at købe et hjem, finansiere et barns uddannelse eller tage en ferie.

Sådan sparer du for pension, hvis du er selvstændig

For 2011 kan Sally kun spare $ 5.000 i en traditionel IRA-men hun kan også lægge meget mere på pensionskonto for selvstændige. Brug IRS pensionsplaner sammenligningstabel for at lære mere om forskellige typer pensionsregnskaber, der er tilgængelige for virksomheder og selvstændige, som f.eks. En SEP-IRA, SIMPLE IRA og 401 (k).

Gemme