8 spørgsmål til at stille en fremtidig finansiel rådgiver

Følgende er et uddrag fra bogen De fem år før du går på pension af Emily Guy Birken.

Der er mange forskellige typer finansielle planlæggere og rådgivere - og kun nogle af de titler, som forskellige finansielle rådgivere kan bruge, er reguleret. At møde en person, der kalder sig en finansiel planlægger, kan betyde, at du har rystet hænder med en forsikringsagent, en børsmægler, en investeringsrådgiver eller en certificeret finansiel planlægger.

Hvis det ikke er forvirrende nok, udbetales forskellige rådgivere på forskellige måder, hvilket kan have alvorlig indflydelse på din bundlinje. Selv dem med en god forståelse af det finansielle kan undskyldes for at føle sig lidt overvældet.

Med alt dette i tankerne kan det være en umulig opgave at finde en troværdig finansiel rådgiver. Men det er ikke en god strategi at håndtere din pensionering. Partnering med en finansiel rådgiver, der er velbevandret i alle de regler, regler, muligheder og muligheder, der står overfor dig, giver meget mere mening end at forsøge at uddanne dig selv fra jorden.

Så hvordan bestemmer du præcis, hvem du skal stole på med dine økonomiske beslutninger? Mens processen med at interviewe potentielle rådgivere kan tage lidt tid og kræfter fra din side, er det meget mindre overvældende end at finde, at du har lagt din tillid til en person, du ikke bør have eller forsøger at gøre alle dine komplekse pensionsbeslutninger uden nogen Hjælp.

Følgende tjekliste over interviewspørgsmål kan hjælpe dig med at finde den rådgiver, som vil være din allierede i at skabe en pension, du vil elske:

1. Hvad er din baggrund og erfaring?

Generelt vil du gerne se, at din potentielle rådgiver allerede har flere års erfaring under hendes bælte og har arbejdet gennem forskellige markedsudviklinger og -nedturer. At finde ud af, hvad din rådgiver har lavet i løbet af de sidste par år, kan hjælpe dig med at vide, om hendes strategier og risikotolerancer passer godt med din.

2. Forklar venligst hvilke licenser og certificeringer du har.

Dette spørgsmål vil hjælpe dig med at forstå præcis, hvilken type rådgiver du møder med. Som nævnt ovenfor er det helt muligt, at din rådgiver har flere licenser og certificeringer, hvilket betyder at de kan styres af flere reguleringsorganer.

3. Hvordan kompenseres du?

Hvis du kun stiller et spørgsmål under dit interview af potentielle rådgivere, gør det til det her. At forstå præcis, hvordan en enkelt rådgiver vil blive betalt, giver dig mulighed for at sammenligne hende med andre, som du interviewer. Desuden kan spørgsmålet virkelig afværge potentielle svindlere, da en person, der ser dig som et mærke, ikke vil have dig til at vide, hvordan hun bliver betalt.

4. Hvad er din investeringsfilosofi? Hvilke strategier bruger du?

Det er gode spørgsmål at spørge, selvom du ikke er sikker på din egen investeringsfilosofi og strategier. Din potentielle rådgiver bør være i stand til at forklare, hvad han anser for at være vigtig i at investere, og på baggrund af hans svar kan du finde dig selv nikkende på hovedet eller tænke på at det er tid til at gå videre til en anden kandidat. Hvis noget aspekt af rådgiverens svar på dette spørgsmål er uklart, anmode om præcisering. Bedre at føle sig dumt stille spørgsmål end at føle sig dumt ved at miste din skjorte.

5. Beskriv din ideelle klient.

Hvis du har fundet den rigtige rådgiver, hører du en beskrivelse, der ligner bemærkelsesværdigt som dig. Hvis du er ulig hver anden klient blandt dine rådgiverens kunder, er det usandsynligt, at han vil kunne betjene dine behov godt.

6. Hvad er dit ekspertiseområde?

Nogle rådgivere fokuserer på investeringer for at hjælpe nye arbejdstagere med at bygge deres eget æg, andre hjælper deres kunder med collegeplanlægning, og andre tjener stadig deres brød og smør ved planlægning af overgangen til pensionering. Mens en snart pensionær, der arbejder sammen med en rådgiver, der er mere gearet til at hjælpe unge fagfolk med at spare for pensionering, er ikke så stor en mismatch som at gå til din tandlæge for en brudt arm, er der ikke behov for at afregne for en rådgiver, der er ikke specialiseret i dine behov.

7. Kan du vise mig nogle prøveporteføljer?

Din rådgiver skal kunne give dig nogle meget specifikke ideer om hvad du kan forvente af hans arbejde. Prøveporteføljer hjælper dig med at forstå præcis, hvordan din rådgiver vil anbefale, at du allokerer aktiver og håndterer volatilitet.

Hvis din rådgiver balker på at give dig nogle prøver og i stedet forsøger at forsikre dig om, at han laver X% til sine kunder hvert år, tak ham for sin tid og miste sit visitkort. Forsikringer kan lyde godt, men du vil se de specifikke kroner og cent for hvad han har lavet. Tidligere resultater garanterer ikke fremtidige resultater (en sætning, som jeg mener, at alle investorer burde have broderet på en pude), men at se, hvordan en rådgiver specifikt har håndteret forskellige porteføljer, kan hjælpe dig med at afgøre, om du vil arbejde godt sammen.

8. Fortæl mig hvad du ser som mine økonomiske mål og mål.

Denne er en slags trick spørgsmål, da din rådgiver allerede har spurgt dig, hvad du håber at opnå, og skal teoretisk kunne gentage det, du allerede har sagt. Det er imidlertid et vigtigt spørgsmål at spørge, fordi din rådgiver kan tage mange tegn om dine økonomiske mål fra andre aspekter af din samtale og bør være i stand til at hjælpe med at præcisere dine mål. Mange nye kunder er ikke i stand til at angive deres mål klart, da deres mål ofte kan være noget amorft, da de tænker gennem deres håb om pensionering.At have din potentielle rådgiver fortælle dig, hvad han har hørt om disse mål og målsætninger, kan ikke kun fortælle dig, hvor godt han lyttede, men det kan også hjælpe dig til bedre at forstå præcis, hvad det er, du vil have, hvis du ikke har kunnet artikulere det dig selv.

Samler det hele

At få råd fra en professionel er en vigtig del af at føle sig sikker på dine valg. Da mange af os føler sig skræmt af økonomien generelt, kan det dog være meget nemt at enten prøve at gå alene for frygt for at se dum ud foran en rådgiver eller tage råd fra den første kompetentkundende person, der tilbyder det . Ingen af ​​disse muligheder vil sætte dig på vej til en sikker og fornøjelig pensionering - og ingen er nødvendig, uanset hvor ringe du kan føle om din forståelse af økonomien. Når du tager tid til at forstå, hvem dine potentielle rådgivere er, hvad de kan gøre, og hvordan de modtager kompensation, er lige så vigtige som at interviewe en potentiel barnepige.

Ved hjælp af disse interviews spørgsmål, bør du være i stand til at finde en rådgiver, der vil hjælpe dig med at få mest muligt ud af din økonomi.