6 tips, når du vælger en finansiel rådgiver

700.000 mennesker er licenseret eller registreret til at sælge investeringsprodukter og -tjenester i USA. De hævder at være etiske investeringseksperter, der er i stand til at producere ekstraordinære investeringsafkast. De gør disse krav, fordi de ved, at dette er, hvad investorer ønsker at høre, når de vælger finansielle rådgivere. De mener, at de skal gøre disse krav, eller investorerne vælger en anden til at være deres rådgivere.

75% af disse selvforsynede eksperter har ikke registreringer, der giver dem mulighed for at yde finansiel rådgivning. De har licenser, der begrænser dem til at sælge investeringsprodukter til provisioner. De afslører ikke dette vigtige faktum for investorer, fordi finansielle rådgivere står over for mindre salgsresistens, når de sælger investeringsprodukter.

Her er 6 tips, der hjælper dig med at vælge en ægte finansiel rådgiver.

Tip nr. 1 - Sørg for, at den professionelle er en registreret investeringsrådgiver (RIA) eller en investeringsrådgiverrepræsentant (IAR). IAR er registreret hos RIA'er. Disse registreringer giver rådgivere mulighed for at yde investeringsrådgivning og løbende finansielle tjenester.

Tip # 2 - I lov er RIA'er og IAR'er fiduciaries. En fiduciary er en person, der har en tillidsposition. I dette tilfælde er fiduciaries også afholdt til de højeste etiske standarder i den finansielle servicesektor. Bed rådgiveren om at anerkende sin fiduciary status skriftligt.

Tip # 3 - Investorer skal betale økonomiske rådgiverafgifter på samme måde som de betaler andre fagfolk, CPA'er og advokater, de er afhængige af specialiseret viden, rådgivning og service. Kun RIA'er og IAR'er kan betales med gebyrer.

Tip # 4 - Rådgivere af høj kvalitet har intet at skjule, hvorfor de ikke har noget problem med at give fuldstændig oplysning om deres legitimationsoplysninger, etik og forretningspraksis. Lavere kvalitetsrådgivere afholder oplysninger, der kan få investorer til at afvise deres salgsanbefalinger. Sørg for, at alle oplysninger er skriftlige, så investorer har en permanent oversigt over, hvad der blev sagt til dem.

Tip # 5 - Finansielle rådgivere har compliance records, der findes på FINRA.org og SEC.gov hjemmesider. Disse databaser viser klager over investorer, firmaer og myndighedsorganer, der er indgivet mod rådgivere. Investorer bør begrænse deres valg til rådgivere, der har rene compliance records.

Tip # 6 - Investorer skal kræve, at rådgivere dokumenterer hver øre af omkostninger, der vil blive fratrukket deres konti og hvad de modtager for disse udgifter. Den finansielle serviceindustri opkræver lag af gebyrer, der betaler økonomiske planlæggere, investeringsrådgivere, pengeforvaltere, mægler / forhandlere og depotbanker. Hver dollar af omkostninger er en mindre dollar investorer har mulighed for reinvestering og deres fremtidige brug.

Efter disse tips hjælper investorer med at vælge en finansiel rådgiver og undgå en salgsrepræsentant, der maskerer som rådgiver.

Forfatter Bio: Jack Waymire arbejdede i finanssektoren i 28 år. I 21 år var han formand for og investeringschef for et registreret investeringsrådgivningsfirma med over 50.000 kunder. Han forlod branchen i 2003, da hans bog (Who's Watching Your Money?) Blev udgivet af John Wiley. Samme år lancerede han en investor information hjemmeside (www.PaladinRegistry.com), der var baseret på principperne i sin bog. Jack er en kolonneforer for værdimagasin, en hyppig blogger på store finansielle steder og er bredt noteret i medierne, herunder Wall Street Journal, Forbes, BusinessWeek, Bloomberg og Kiplinger.