6 Røde flag Din finansiel rådgiver er ikke etisk

At vælge en finansiel rådgiver handler ikke kun om at vælge et navn fra telefonbogen eller at lytte til din fætter Eddie, når han siger: "Jeg kender en fyr." Den rigtige person vil hjælpe dig med at træffe beslutninger om at bygge dit eget rigdom og en sikre den økonomiske fremtid. Den forkerte person vil styre dig ned på den forkerte vej - og være mere opmærksom på deres egen bundlinje end din.

Med nogle regnskaber er etik den opdelingslinje mellem gode finansielle rådgivere og dårlige. Ingen er perfekt, og finansielle fagfolk er lige så tilbøjelige til at lave fejl, som nogen er, og bestemt ikke alle opretholder samme niveau af professionalisme. Generelt er det dog en rådgivers etik, der skiller sig ud, når man vurderer deres egnethed. Selvfølgelig vil du ansætte en rådgiver med viden og erfaring, men du vil også sørge for at han eller hun vil handle etisk. Din rådgiver burde have lært om korrekt etisk adfærd, samtidig med at han har opnået sin avancerede grad på universitetet.

På overfladen kan en uetisk finansiel rådgiver se og handle som enhver anden. Men der er også nogle røde flag til at passe på, både før og efter at du ansætter en rådgiver. Hvis du ignorerer disse fælles tegn, kan du møde store økonomiske tab - eller værre.

Rødt flag 1: Gør garantier

Regel nr. 1 for enhver investering er, at der ikke er nogen garanti. Hver investering kommer med en eller anden form for risiko, og jo større er risikoen, desto større er den potentielle belønning. Giver visse investeringer med et meget lavt risikoniveau, men det gør dem stadig ikke til en "sikker ting". Hvis en rådgiver giver nogen form for garanti eller endda lover at han eller hun kan klare markedet for at sikre en over gennemsnittet tilbagevenden, gå væk. Det bedste (usandsynlige) tilfælde er, at du undslipper den "sikre ting" uforskammet eller med en lille tilbagevenden; Det værste tilfælde, og mere sandsynligt, resultatet er et stort tab - og muligheden for at din rådgiver gør noget ulovligt.

Red Flag # 2: Ignorer dine ønsker

En finansiel rådgiver er bare det: en rådgiver. I slutningen af ​​dagen har du stadig kontrol over dine penge og har ret til at træffe alle beslutninger om, hvordan den bruges. Hvis du ønsker at ændre en investering på nogen måde, har din rådgiver pligt til at komme med forslag til bedre muligheder eller give indsigt, du måske ikke har overvejet - og derefter udføre dine ønsker, uanset om de er i overensstemmelse med hans eller hans råd . Hvis din rådgiver køber eller sælger investeringer uden din tilladelse, har du grund til at opsige kontrakten, for ikke at nævne mulige retssager.

Rødt flag 3: Anmoder om personlig adgang til dine penge

Du bør aldrig foretage checks direkte til din rådgiver eller overføre penge til hans eller hendes konti for dine investeringer. Etiske rådgivere vil aldrig anmode om direkte adgang til kundens penge, men i stedet har midlerne direkte henført til investeringsmægleriet.

Rødt Flag # 4: Skubbe Produkter

Finansielle rådgiveres primære formål er at give råd og vejledning, ikke at sælge produkter. Hvis en rådgiver forsøger at skubbe dig mod bestemte produkter over andre, har han eller hun sandsynligvis en andel i disse produkter og er ikke etisk. Se efter en rådgiver, som vil præsentere dig med alle mulighederne, og hjælpe dig med at undersøge fordelene og ulemperne ved hver enkelt.

Rødt flag 5: Brug af jargon

Du ansætter en finansiel rådgiver for at hjælpe dig med at forstå begreber, som du ellers ikke forstår, og for at forenkle potentielt komplekse beslutninger. Men hvis du ikke kan forstå din rådgiver, hvor meget hjælp kan han eller hun virkelig tilbyde? Din rådgiver skal bruge klart sprog

og vilkår, du forstår, og med vilje besvare spørgsmål og give forklaringer, når det er nødvendigt. Hvis han eller hun bruger jargon eller på anden måde er uklar, på trods af dine anmodninger om præcisering, kan han eller hun forsøge at forveksle eller vildlede dig, og det er på tide at finde en anden rådgiver.

Rødt flag 6: Blinker deres egen rigdom

Succesfulde finansielle rådgivere har potentiale til at tjene betydelige lønninger. Men når din rådgiver synes mere hensigt at imponere dig med det, han eller hun har, og gør et stort show for at være succesfuld, kan han eller hun være mere hensigtsmæssig til at promovere sig end at rådgive dig. Se efter en rådgiver, som er ydmyg, men alligevel effektiv, og du vil føle dig mere selvsikker i hans eller hendes råd.

Størstedelen af ​​finansielle rådgivere er etiske og har deres kunders interesser på hjerte. Men de få rådgivere, som ikke har potentialet til at koste deres kunder mange penge, så pas på at se på tegn på uetisk adfærd og foretage ændringer, før det er for sent.