6 Elements of a Solid Personal Financial Plan 💲💲💲

September er Life Insurance Awareness måned, og dette indlæg er i partnerskab med TermLifeInsurance.com, som hjælper med at sprede opmærksomhed om betydningen af livsforsikring. Lær mere om, hvordan du kan beskytte din familie og din økonomi.

Er du klar til at tage kontrol over din økonomiske fremtid?

Du behøver ikke en finansiel rådgiver til at udvikle din egen økonomiske plan. Faktisk er du den bedste person til at sætte en sammen.

Når du er direkte involveret i at kortlægge dine finanser, vil du være mere tilbøjelige til at holde fast i dine mål. Plus, du vil have en stor bevidsthed om, hvor du står økonomisk og hvad det vil tage for at komme dig til det næste niveau.

Her er seks elementer i en stærk finansiel plan.

# 1. Super stærke, meningsfulde mål

Hvad er meningen med selv at have en finansiel plan, hvis du ikke har nogen mål? Der er ikke en.

Hvis du vil gøre økonomisk fremskridt, har du brug for mål, som er stærke nok til at inspirere dig til handling. Mål er det, der giver dig mulighed for at øve forsinket tilfredsstillelse.

Hvis du f.eks. Har et mål om at betale $ 3000 af kreditkortgæld i løbet af seks måneder, ved du, at hvis du bruger $ 30 på en ny skjorte, som du ikke virkelig har brug for, berøver du dig selv af gældsfrihed.

Stærke mål er hvad holde mig i check Når jeg er engageret i et bestemt mål, er kortvarige ofre ret nemme at lave.

Start med stærke mål. Det er næsten umuligt at udarbejde en personlig finansiel plan, hvis du ikke har et stærkt mål at begynde med.

Sådan gør du målene i bevægelse: Sådan holder du dine mål og opnår resultater

# 2. En bevidsthed om indtægter og udgifter (A.K.A. Budget)

Næste kommer enten den sjove eller forfærdelige del afhængigt af din personlighed.

Jeg vil fortsætte og være den første til at indrømme: Jeg kan ikke lide stram budgettering. Jeg er dog meget opmærksom på, hvad jeg bruger mine penge på.

Der er ingen rigtig eller forkert måde at budgettere på. Du skal finde det, der virker bedst for dig.

Fælles måder at budgettere på:

Det nulbaserede budget - Et nulbaseret budget er hvor du kortlægger hvor dine penge går, før du selv får det. Du plejer at "bruge" dine penge, før det endda rammer din bankkonto. Med et nulbaseret budget har hver dollar et formål.

Gemmer fra toppen - En anden måde at budgetere på, som virker vidunderligt for dem af os, der ikke kan lide det nulbaserede budget, er at skimme fra toppen. Med denne stil opfylder du alle dine økonomiske mål, før du bruger penge på regninger eller andre udgifter.

For eksempel vil du have penge automatisk indsætte dine investeringer, opsparing eller gældsafregning konti. Du må bruge alt andet.

Denne metode er også fantastisk, hvis du mangler disciplin. Du vil automatisk opfylde dine økonomiske mål uden at skulle løfte en finger.

Bundlinie: Der er masser af forskellige måder at budgettere på. Metoden du bruger betyder ikke noget rigtig. Det er vigtigt, at du er hyperbevidst om dine indkomster og udgifter og kan trimme fedtet, hvor det er nødvendigt, og flytte disse besparelser mod dine mål.

Hvis du vil have et GRATIS værktøj til at hjælpe, foreslår vi Personal Capital for at holde styr på alle dine indtægter og udgifter.

# 3. En stor (ish) nødfonde

Du har brug for en anstændig nødfond, inden du starter med andre mål som at accelerere din gældsudbetaling, spare for et hus eller spare for pensionering.

Nødfonde kommer til nytte og forhindrer dig i at betale lønseddel til at betale lønseddel.

De fleste økonomiske eksperter anbefaler, at du har mindst 3 til 6 måneders pengebeløb til rådighed til nødsituationer. Jeg er enig, men i sidste ende skal din nødfond være det, der gør du føler dig godt tilpas

Når du redder en nødfond, kan du også medføre, at hvis du mister din indkomst, vil dine udgifter sandsynligvis være meget lavere. Jeg ved, at jeg ville skære udgifter som skør, hvis jeg ikke havde nogen indkomst.

# 4. Besparelser / Investering / Gældsplan - Ordren afhænger af din specifikke situation

Når du har nået det ønskede nødbeløb, er det tid til virkelig at fremskynde dine økonomiske mål.

Dette er den sjove del!

Hvis du har en høj rentegæld, som kreditkort gæld, skal det være dit hovedfokus at betale det fri. Når det er gjort, kan du vælge at betale nedre rentesats eller flytte til spare og investere.

Vi lever alle forskellige liv og har forskellige tankegang. Jeg kan ikke fortælle dig, hvad du skal arbejde på. Du skal finde ud af, hvad der betyder mest for dig og derefter gå alt ind på det.

Men en ting du skal være opmærksom på, er pensionsbesparelser. Du bør have en pensionsopsparingsplan som et af dine mål.

Du kan tage alle de kontanter, du har kørt i retning af din nødfond, og spred det mellem dine økonomiske mål.

# 5. De rigtige forsikringsformer - vil ikke ønske, at du havde det, før du har brug for det

Forsikring overses ofte i en stærk finansiel plan. Sandheden er, uden den rigtige type forsikring kan alt dit hårde arbejde gå ned i drænet med en ulykke.

Skim ikke på forsikring!

Nogle forsikringer, som du absolut har brug for:

Bilforsikring - Selvfølgelig, hvis du har en bil, bør du ikke gå uden bilforsikring. Hvis du har mange aktiver, skal du sørge for, at du har højansættelsesgrænser for din autopolitik.

Boligejerforsikring - Hvis du ejer et hjem, ved du allerede, hvor vigtigt boligejerens forsikring er. Endnu engang skal dine ansvarsgrænser være høj nok til at beskytte dig, hvis nogen bliver skadet på din ejendom.

Sygesikring - Et stort sundhedsproblem kan konkursere dig. Dette er en forsikring, som du lade være med vil være uden. Hvis du er uden sygesikring, vil jeg anbefale, at du ser på at få en billig, høj fradragsberettiget plan. Du betaler meget på forhånd med en høje fradragsberettiget sundhedsplan, men i tilfælde af et stort medicinsk problem vil din forsikring spare dig for økonomisk katastrofe.

Livsforsikring - Af en eller anden grund ser det ud til, at livsforsikring er den mest sprunget over forsikring derude. Hvis du har en familie, du vil beskytte så du har absolut brug for livsforsikring.

Alles situation er anderledes. Når man konstaterer, hvor meget livsforsikring du har brug for, tænk på hvordan din ægtefælle / børn ville blive påvirket økonomisk, hvis der skete noget med dig. I det mindste bør du få nok dækning for at betale dit pant.

Takket være teknologien køber livsforsikring er blevet meget lettere. Du kan bruge et websted som TermLifeInsurance.com for at få term livsforsikring citater fra snesevis af luftfartsselskaber alt på én gang. Derfra kan du se, hvilken transportør der tilbyder de bedste priser og anvende.

Og som en side notat vil jeg stærkt anbefale, at du får en løbetidspolitik over en hel livspolitik. Det er svært at slå den pris og beskyttelse, som vilkårspolitikkerne tilbyder.

# 6. Forøg din indkomststrategi

Sidst men ikke mindst er en strategi for at øge din indkomst.

For mange mennesker er udgifter ikke problemet - dets indkomst. Hvis du laver $ 20.000 om året, kommer du aldrig til at komme videre. Du skal være kreativ og aktivt ser for at øge din indkomst.

Det kræver hårdt arbejde og trængsel, men alle kan gøre det. Du skal bare have den rigtige indstilling.

Her er 50 + side hustles for at få dig til at tænke.