Hvad er forskellen mellem en 401 (k) og 403b? 💲💲💲

Det er aldrig for tidligt at planlægge for pensionering.

Faktisk, da gennemsnitsalderen for pensionering er 66 i USA, er det ikke bizzare at starte planlægning, selvom du er i dine tidlige tyverne.

Tænk over det - hvis du er 25 år gammel lige nu, har du mindre end det dobbelte antal år, du allerede har levet livet for at nå pensionering.

De 41 år vil komme meget hurtigt!

Så hvor starter du?

For de fleste arbejdende voksne i USA starter planen om at gå på pension med finansiel stabilitet normalt med en 401K plan, som du bidrager til og kan overdrage, når du skifter job.

Men er det alt der er?

I dagens post sammenligner og sammenligner vi den populære 401k pensionsplan med sin mindre kusine, men lige så vigtige fætter, 403b planen.

403b vs 401k: Hvad er forskellen?

401k-planen er en pensionsplan, der tilbydes medarbejdere i for-profit-organisationer.

På den anden side er 403b-planen pensionsplanen, der tilbydes ansatte i skattefritagne / ikke-for-profit-organisationer som offentlige skoler, visse kirker og hospitaler.

Der er nogle ligheder mellem de to planer.

kontrollere
Begge pensionsordninger har grænser for, hvor meget du kan bidrage
check Da de er pensionsplaner og ikke sparekonti, kan du ikke nemt trække penge ud af det, og i den sjældne lejlighed, du gør, bliver du beskattet af de penge, du trådte tilbage.
check Med begge planer vil din arbejdsgiver matche dine bidrag.
check For begge planer betaler du, hvis du trækker penge fra kontoen før 59,5 år
check I tilfælde af en nødsituation kan du tage penge ud fra en konto, men du skal betale det tilbage, hvis du vil undgå betydelige skattemæssige konsekvenser.
check Kompensation og bidragsgrænser er underlagt årlige levetidsjusteringer.
check Med begge planer kan du begynde at trække sig regelmæssigt ud af din konto efter alder 59,5 uden nogen skattemæssige konsekvenser.
kontrollere
Med begge planer, i 70 år er du forpligtet af regeringen til at modtage månedlige betalinger fra din 401k eller 403b plan eller står over for alvorlige skattemæssige konsekvenser.

Det er her lighederne mellem en 401k plan og en 403b plan ende.

Forskelle

Af hvem der leverer det (skattefritagne organisationer) kræver 403b-planen lavere administrative omkostninger.

For det andet arbejder bidragsgrænserne forskelligt for 403b-planen i forhold til 401k.

kontrollere
Der er et grundlæggende bidrag på 18.000 dollars om året for alle medarbejdere.
kontrollere
Medarbejdere 50 år og ældre kan vælge at bidrage med yderligere 6000 dollars om året, hvis de ønsker at spille ind og bringe det samlede beløb til 24.000 dollars om året.
check Derudover er der en IRS regel kaldet "15-årig regel". Ifølge denne regel, hvis en medarbejder har arbejdet med den samme støtteberettigede 403b arbejdsgiver i 15 år, kan en yderligere $ 3.000 bidrage til pensionsplanen.

403b-planen kommer også med begrænsede investeringsvalg. Men det betyder ikke, det er mindre kraftigt end 401k planen.

Det vigtigste er, at du aktivt bidrager til det.

På den anden side har 401k planen højere administrative omkostninger for din arbejdsgiver.

I modsætning til 403b-planen har du adgang til flere investeringsalternativer.

Der er ingen "15-årig regel" med 401k.

De eneste bidrag, der kan foretages, er de første $ 18.000 og de ekstra "indhente" $ 6,000 for personer over 50 år.

Selvom det er sjældent, vil nogle 401K planer kræve, at dine bidrag stoppes for året, når din løn når op på $ 270.000 for året.

Selvom du ikke har nået bidraget til $ 40.000 for året, så længe du har modtaget $ 270.000 i kompensation, vil du stadig ikke kunne sætte penge i din 401K-konto til det følgende år.

Jeg har en 403B eller 401K plan. Hvordan kan jeg spare for pensionering?

Som jeg nævnte i begyndelsen af dette indlæg, er opsparing til pensionering ikke noget langt væk luksus.

Og som du kan se, er det måske ikke tilstrækkeligt at spare op til $ 24000 - $ 27.000 pr. År ($ 48.000 - $ 54.000, når det matches af din arbejdsgiver) under pensionering.

Ud over det, hvis du støder på en nødsituation og forsøger at tage penge ud af en konto, står du over for muligheden for at blive beskattet kraftigt.

Derfor er det bedst at også lægge nogle penge på andre former for sparekonti.

En Roth IRA er et godt sted at starte.

Du kan også overveje høj afkastende opsparingskonto eller endda beslutte at investere nogle penge på aktiemarkedet alene.

Ideen her er, at det aldrig er en god ide at sætte alle dine æg i en kurv.

Afsluttende tanker

Hvilke af disse - 401k eller 403b - deltager du i?

Hvis du er ældre, hvad har din erfaring været?

Dine tanker er velkomne i kommentarerne.