403b Maksimum tilladelige bidrag

I et tidligere indlæg delte jeg nogle af det grundlæggende i 403 (b) Skattebeskyttede Annuiteter. Som en sammenfatning er en 403 (b) en type pensionskonto, som kun udbydes til ansatte i visse ikke-for-profit og offentlige job.

For disse medarbejdere er deres 403 (b) lig med deres 401 (k). Mens medarbejdergrænser er de samme for dem, der tilbydes hos 401 (k) arbejdsgivere, tilbyder 403 (b) en anden komponent, der hjælper medarbejderne med at bidrage endnu mere, hvis de kvalificerer. Kaldes det maksimalt tilladte bidrag, giver denne ekstra fordel nogle kvalificerede medarbejdere deres pensionskonto endnu hurtigere.

Hvad er et maksimalt tilladeligt bidrag?

Generelt kommer 403 (b) konti med samme bidragsgrænse som du ville få i en traditionel 401 (k) plan. For 2018 er bidragsgrænser for medarbejdere begrænset til 18.500 dollars for begge typer konti.

Hvis du er over 50 år, kan du dog også yde et ekstra "indhente bidrag" på op til $ 6.000. For arbejdstagere over 50 år er der en samlet årlig bidragsgrænse på $ 24.000.

Her er hvor det maksimale tilladte bidrag kommer til spil for dem, der har 403 (b). Medarbejdere med 15 års tjeneste hos deres nuværende arbejdsgiver og et årligt gennemsnitligt bidrag på mindre end $ 5.000 pr. År er berettiget til yderligere $ 3.000 bidrag pr. År op til maksimalt levetid "indhente" på $ 15.000. Kendt som "15-årig regel" giver denne fordel personer, der har været laks om pensionsbesparelser for at øge deres årlige bidrag, når de er klar.

Medarbejdere, der er berettiget til at indhente bidrag, fordi de er over 50 år, kan også drage fordel af den 15-årige regel, hvis de kvalificerer sig. Men når det er tilfældet, vil IRS anvende eventuelle bidrag lavet over den normale grænse til den 15-årige regel først.

For at afgøre, om du er kvalificeret, skal du først beregne din indkomst og medarbejderstatus ved hjælp af visse IRS-tabeller. Hvis du gør det, kan du finde ud af, om du har de nødvendige serviceår og også afgøre, om du havde tidligere bidrag, der ville påvirke, hvor meget du kan lægge i. Din revisor eller skatteforhandler skal hjælpe dig med at udfylde de nødvendige formularer for at udnytte af denne bestemmelse. Mens nogle beregninger er involveret, tilbyder denne mulighed stadig en smart måde at bidrage med flere penge til din pensionskonto over tid.

Fordele ved 403 (b) Pensionskonto

Hvis du lige har fået tilbudt en 403 (b) pensionsplan på grund af ansættelse hos en nonprofit eller for et statsligt organ, kan du undre dig over, om du skal tilmelde dig eller vente det. I det store og hele kan 403 (b) planer bruges til at finansiere størstedelen af ​​din pension, hvis du tager dine bidrag og ansvaret for at spare for din egen pensionering alvorligt. Hvis du er på hegnet om at bidrage, her er nogle frynsegoder at overveje:

Bidrag til en 403 (b) konto er fradragsberettigede.

Når du bidrager til en 403 (b) plan, er de bidrag, du laver, fradragsberettigede. Dette kan hjælpe dig med at sænke din skattepligtige indkomst, som igen vil hjælpe dig med at spare penge på skat hvert år, du bidrager. Hvis du betaler mange skatter nu og ønsker, at du kan sænke dit skatteforpligtelse, kan du bidrage til at reducere din skatteregning, samtidig med at du har tilføjet nødvendige midler til din pensionskonto, hvis du bidrager tungt til en 403 (b) konto.

Dine penge bliver skattefrie, indtil du er klar til at gå på pension og begynde at tage udlodninger.

Ligesom bidrag til en 401 (k) plan, bliver midler på en 403 (b) konto skattefri. Når du har åbnet din konto og begynder at gøre bidrag, behøver du ikke bekymre dig om at betale skat af gevinster som du ville med en skattepligtig investeringskonto. Du skal blot deponere penge, så læne dig tilbage og se dem vokse skattefrie.

Din arbejdsgiver kan tilbyde tilsvarende penge.

Mens 401 (k) planer er berygtede for de generøse matchende midler, tilbyder mange arbejdsgivere, 403 (b) planer kan også komme med denne fordel. Afhængigt af din arbejdsgiver og deres planer kan du modtage tilsvarende penge eller "gratis penge" bare for at deltage i en 403 (b). Før du tilmelder dig din plan, skal du finde ud af, hvor meget du skal bidrage hver måned for at få den fulde arbejdsgiverkamp.

Du kan parre denne konto med en traditionel eller Roth IRA.

Ligesom hvis du havde en 401 (k) plan, kan du parre visse andre pensionskonti med din 403 (b). For eksempel åbner mange mennesker og bidrager til en 403 (b) konto, men så stasher også penge væk i en traditionel eller Roth IRA hvert år. Mens det bedste scenario for dig vil afhænge af din individuelle situation og pensionsmål, er det rart at vide, at du kan spare til pension på flere måder end en.

Relaterede:

• Bedste steder at åbne en Roth IRA

Bidragsgrænser er generøse.

I 2018 kan de fleste medarbejdere bidrage op til $ 18.500 til en 403 (b) konto. Dertil kommer, at nogle medarbejdere, der har arbejdet for samme arbejdsgiver i 15 år, er berettiget til en maksimalt tilladelig bidragsudvidelse, der giver dem mulighed for at bidrage med yderligere $ 3.000 hvert år, indtil de når op til $ 15.000. Medarbejdere over 50 år kan også bidrage med en ekstra $ 6.000 til en 403 (b) plan hvert år i det såkaldte "catch up" -bidrag. Hvis nogen er berettiget til et indhøstningsbidrag og "15-årig regel", kan de med fordel bidrage op til $ 27.000 til en 403 (b) konto det pågældende år.

Afsluttende tanker

Hvis du er berettiget til en 403 (b) plan, er det normalt smart at begynde at bidrage med det samme. Hvis du har ventet på sidelinjen hidtil, kan du stadig hoppe ind i spillet og begynde at bygge et reden æg til pensionering.

Mens de regler, der styrer 403 (b) planer, kan virke komplicerede, er de afgørende for at forstå, om du håber at udnytte din adgang til arbejdssponsorerede pensionskonti for at opbygge velstand over tid. Og hvis du faktisk er berettiget til den 15-årige regel eller indbetalingsbidrag for arbejdstagere over 50 år, kan du bidrage med flere penge end de fleste.

Da dine pensionsår kommer om du kan lide det eller ej, vil du være bedre, hvis du begynder at spare tidligst snarere end senere.