Gør en 401 (k) Rollover altid den mest sanselige?

Jeg er den slags person, der kan lide at vide, hvor mine penge er og har så meget kontrol over det som jeg kan. Måske stammer det fra at betale mit studielån og kreditkortgæld for mange år siden og gøre en ny side om økonomi, eller måske er det en del paranoia, men jeg er en person, der kan lide at kunne styre mine penge.

Jeg ved, det gør mig ikke helt unikt, da mange af os er på den måde, men når talet om en 401 (k) rollover begynder, vil mange mennesker tilstå, at de ikke ved, hvad de præcist har "derude", som de sætter det arbejder for dem til pensionering.

Jeg har stødt på dette regelmæssigt i finanssektoren, og det kommer mange gange til en misforståelse om, hvad en person kan gøre med deres 401 (k) og antagelsen om, at det vil være fint at sidde hos deres tidligere arbejdsgiver. En 401 (k) rollover kan dog være en stor mulighed for mange; nøglen er, at det bare kræver lidt lektier på forhånd for at afgøre, om det er bedst for dig.

At gøre en 401 (k) overgang til din nye arbejdsgiver kan spare tid

Nu, hvor du har forladt dit job, skal en af ​​dine første opkald være til din tidligere gruppefordelingsafdeling for at uddanne dig selv om dine muligheder i forhold til din 401 (k).

For dem, der bare vil have brugervenlighed og lidt hovedpine, kan det være fornuftigt at gøre en 401 (k) rollover til din nye arbejdsgiver plan. Der kan potentielt være mange fordele ved dette, så du kan få alle dine 401 (k) investeringer under ét tag, så det kan betyde, at det er meget nemmere at administrere.

Mens jeg er alt for at spare tid og gøre tingene lettere under investering, er det vigtigt at overveje, at ikke alle 401 (k) planer giver mulighed for rollovers i deres planer. Hvis du overvejer denne rute, skal du kontakte din nye 401 (k) administrator for at afgøre, om de giver mulighed for 401 (k) overdragelse og 401 (k) overdragelse og hvilke krav og venteperioder de måtte have. Jeg ved, at fristelsen er der for at sætte dem alle under en plan, men det kan ikke altid være en mulighed for dig.

Vi har en tendens til at glemme gamle 401 (k) s

Det virker som næsten hver person jeg taler med om deres 401 (k) kan tænke på mindst en eller to gamle 401 (k) s de har flydende derude et eller andet sted. De er heller ikke alene, som ifølge Forbes var der mere end 15 millioner amerikanere, der havde efterladt en gammel 401 (k) med deres arbejdsgiver (fra 2010).

Det er ikke et lille nummer på nogen måde og skygger lys over, hvor mange mennesker der måske ikke har en lille ide om, hvad der sker med deres investeringer. Når jeg skifter job, ved jeg, at der kan være mange ting, der skal tages hånd om, men hvorfor glemmer du din 401 (k)? Sådan ser jeg på det: det er mine penge, der afsættes specifikt til pensionering, og jeg vil gerne have kontrol over det.

Problemet med ikke at gøre en 401 (k) rollover i denne sag er varieret. Nogle arbejdsgivere kan flytte dine nuværende investeringer til noget andet, eller de kan begynde at opkræve gebyrer for at få midlerne der og værre, men du har måske lidt viden om, hvordan de styres.

Én ting at huske på er, at mange planer ikke giver dig mulighed for at holde dine investeringer med dem, hvis de er under et bestemt beløb i dollar. Dette vil variere efter planen, så sørg for at tjekke med den tidligere administrator, hvis dette er en mulighed du overvejer.

Der er mere end to muligheder

Den største synder, jeg fandt med investorer, der ikke ønskede at gøre en 401 (k) rollover, var, at de ikke så, hvordan man rullede en 401 (k) og ikke kendte de muligheder, de havde.

Den store ting er i mange tilfælde, at processen med at køre over din 401 (k) kan være næsten smertefri. Der er ingen rigtige ensartede former, så papirarbejdet vil variere fra administrator til administrator med nøglen at få midlerne til ikke betales til dig, men altid til den nye administrator.

Hvis du har besluttet eller opdaget, at en 401 (k) rollover til din nye plan ikke er en mulighed, har du stadig mange muligheder.

Det nemmeste kan være at åbne en rollover IRA og flytte midlerne til den konto. Det fedt ved at gøre dette er, at det generelt øger dine investeringsmuligheder generelt. I stedet for at have et lille antal fonde eller ETF'er at vælge imellem, kan du nu få adgang til det, som din mægler tilbyder, samt at kunne investere i aktier og ud over. Derudover åbner du dig også for potentielt lavere gebyroptioner, som i høj grad kan påvirke din portefølje over tid.

Udover det kunne du også forfølge en Roth-konvertering, hvis det er noget, der interesserer dig, bare sørg for, at du kender de skattemæssige konsekvenser af det, før du handler. I sidste ende finder jeg, at jeg ved at gøre en 401 (k) rollover spiller en aktiv rolle i min pensionsplanlægning og sætter mig i en bedre position.

Som altid afhænger det af din situation

Som med alt, hvad der er forbundet med at investere, er situationen ikke altid ren og enkel for alle. Der er mange ting at tage i betragtning, når man ser på en potentiel 401 (k) rollover, og den skal håndteres seriøst.

Det kan endda betyde, at du efterlader det med din tidligere plan, hvis de har et solidt stab af tilbud og opkræver lave gebyrer. Selvom jeg ikke personligt vælger at forblive med en gammel 401 (k) plan, er det en levedygtig mulighed for nogle.

Nøglen er at se på, hvordan du planlægger pensionering som helhed og hvilken rolle din gamle 401 (k) spiller i det. Når du bestemmer det, er resten af ​​det ret simpelt og kan håndteres, generelt ved at udfylde en formular eller to.

Ud over det vil jeg også gerne tilføje, at hvis det overhovedet er muligt, undgå at udbetale dine 401 (k) for enhver pris. Jeg ved, at det kan være fristende for mange, men de kortsigtede skatteimplikationer og langsigtede konsekvenser for din pensionsplanlægning er ikke værd.

Hvad tænker du? Tror du en 401 (k) rollover altid giver mening? Hvor mange gamle 401 (k) s har du?