30 Finansielle regler, som hver 30-årige bør vide (eller risikere at gå i stykker) 💲💲💲

BIG 3-0.

Alderen, at du virkelig er voksen. I dine 20'ere kan du stadig svinge som en smule umoden.

Engang 30 kommer det spil over. Og nu er jeg 35 ....

Dang! Er jeg virkelig 35?

Halvvejs gennem min 30'erne og jeg har rocket det den bedste måde jeg kan.

Som et resultat har jeg haft lidt tid til at reflektere over de ting, jeg har gjort rigtigt - og ting jeg har gjort forkert << - tro mig ... der har været rigeligt med forkert.

At leve som en 30-ting bringer mange nye og interessante økonomiske udfordringer.

Du laver nok mere penge nu end du nogensinde har før, men du har også flere udfordringer.

Et par ting, vi har behandlet, har flere børn, bygger et hjem, skifter karriere, starter nye virksomheder og beskæftiger sig med tab.

Og dette årti er en, hvor tanken om pensionering og andre økonomiske problemer bliver lidt mere "rigtig".

Uanset om du er ved at vende 30, eller om du er på vej ind i midten af 30'erne, er det nu en god tid at gennemgå følgende 30 finansielle regler for dine 30'er:

1. Opret udgiftsprioriteter

Nu skal du have en god ide om, hvad du værdsætter i livet, og hvilken slags livsstil du vil lede. Det betyder, at det er på tide at holde op med ting, der ikke er vigtige for dig. Ved du, hvor meget crap jeg købte i min 20'er, der var et komplet spild af penge? For meget.

Sæt dig ned, tænk over, hvad du vil opnå med dine penge, og lav derefter en liste over udgiftsprioriteter, der virker for dig. Derefter bruger i henhold til disse prioriteter. Dine udgifter vil være mere i overensstemmelse med dine værdier, og du vil blive lykkeligere som følge heraf.

Hvis du har en ægtefælle, involverer det også dem. Min kone og jeg taler konstant om, hvad der er de vigtige ting, vi vil bruge vores penge på. I vores 30-årige drejede de konstante emner sig om opgraderinger til vores hjem, rejser, investerer i vores virksomheder og vores børn - tre voksende drenge gør virkelig noget! 🙂

2. Evaluer din økonomiske udvikling så langt

Hvor langt er du kommet? Bekræft dine fremskridt. Det vil give dig den motivation, du behøver for at fortsætte. Ærligt evaluer dine fejltagelser og find ud af, hvordan du retter dem.

Den gode nyhed er, at når du er i 30'erne, er du gammel nok til at genkende hvad dubørgør det, men stadig ung nok til at komme sig fra nogle af de finansielle dumheder, der måske har ramt dig tidligere.

3. Forøg din nødfond

Tag et kig på din nødfond. Er det stort nok til at dække din nuværende livsstil? Chancerne er, at du har flere udgifter og forpligtelser nu, end du gjorde i din 20'ere. Den nødsituation, du havde i det årti, vil bare ikke skære det til din 30-årige.

Da min kone og jeg var gift, havde vi omkring $ 500 i vores opsparingskonto.

Det ville ikke engang komme tæt på at skære det nu. Vi holder i øjeblikket omkring 12 måneders nødfonde til rådighed. Vi har haft mere end det, da vi byggede vores hjem, men vi har aldrig gået under det.

Forøg din regnfulde dag fond fordi jeg lover dig, at du en dag vil støde på en økonomisk tordenvejr.

Her er vores liste over de bedste opsparingskonti online, der betaler de højeste priser, hvis du ikke får nogen interesse for dine nuværende besparelser.

4. Betal ned høj rente gæld

Hvis du stadig er afvejet af højrenteregæld i dine 30'er, er det nu den perfekte tid til at grave dig ud. Men hvordan kommer du i gang? Et værktøj, der kan være særligt nyttigt, er et 0% APR eller balanceoverførselskort. Mens man får et nyt kreditkort kan virke kontraproduktivt, kan denne type kort rent faktisk forbedre din økonomi, hvis du bruger det klogt.

De fleste 0% APR og balanceoverførselskort tilbyder 0% APR for hvor som helst fra 12 til 21 måneder. Hvis du er træt af at betale en masse penge mod renter hver måned, skal du tilmelde dig en balance overførsel af kreditkort og overføre dine saldi til at score 0% apr er en hurtig og nem vej ud. Når dine saldi er sikkert på 0% apr i mindst 12 måneder, kan du smide alle dine ekstra penge i din gæld og betale dem meget hurtigere.

Ønsker du at undersøge flere 0% apr kreditkort? Se vores omfattende vejledning:

Bedste 0% APR og Balance Transfer Credit Cards

5. Se efter god værdi

Du arbejder hårdt for dine penge. Sørg for, at du får den bedste værdi. Det betyder ikke, at du får den billigste ting - og du behøver ikke at få den billigste ting, nu hvor du har råd til varer af god kvalitet.

Min kone er dronningen på dette. Hun finder altid vejen for at spare et hurtigt bukke.

Gør køb baseret på ægte værdi (økonomisk og følelsesmæssig), snarere end udelukkende på bundlinjen.

6. Værdi din tid

Jeg er sikker på at du har hørt udtrykket "Tid er penge“.

Din tid er nok mere værdifuld end næsten alt andet. Værdi din tid. Du behøver ikke konstant at handle din tid for penge. Se efter måder at maksimere din tid, og for at tjene mere effektivt.

Og hvis du har råd til det, vær ikke bange for at betale andre for at tage sig af dagligdags opgaver, som du ikke ønsker at spilde din tid på.

7. Åbn en Roth IRA

Stol ikke udelukkende på din virksomheds pensionsplan. Hvis du kvalificerer dig, skal du åbne en Roth IRA og lave bidrag.Med et stigende føderalt underskud, og med en relativt lav indkomstskat, der er relativt lav (når du overvejer historie) er der chancer for, at der kommer højere skatter. En Roth IRA kan dække nogle af din indkomst fra skat, samtidig med at din pensionering bliver et løft.

Find de bedste muligheder for at åbne en Roth IRA. Vi nedbryder alle dine online muligheder her.

8. Køb et hus på den rigtige måde

Hvis du ventede på at købe et hus frem til 30'erne, skal du sørge for at gøre det rigtigt. Kom ikke ind over hovedet. Lav en god størrelse forskudsbetaling. Et beskedent hjem, som du har råd til, giver dig mulighed for at undgå at være fattige i huset og lade dine ressourcer være tilgængelige for andre ting.

Vi købte vores første hjem, da jeg var 29 år og deployeret til Irak. Vi var i stand til at købe direkte fra ejeren, da han var en familie ven. Dette frelste os tusindvis af dollars på grund af salgsprisen og undgå ejendomsmæglerprovisioner. Hvis du har ejet dit hjem i et stykke tid, når du tager et 2. pant i dit hjem, kan det være en måde at yde ekstra penge på, hvis du ønsker at lave nogle ombygninger eller tilføjelser til huset, som din familie vokser.

9. Invester i Pålidelig Transport (pas på nye biler)

Sørg for, at du har en pålidelig måde at komme til, hvor du skal gå. Hvis du har brug for at komme til arbejde, har du brug for en bil, der kan pålidelighed få dig der - eller i det mindste bo i et område med pålidelig offentlig transport.

Betyr det, at du skal købe en helt ny bil? Absolut ikke!!

Se videoen nedenfor som svar på en læser, der forsøgte at overbevise mig om, at de skulle købe deres barn en helt ny bil, fordi de havde brug for noget pålideligt.

For de mere eventyrlystne, overveje at leve tæt nok, at du kan gå eller cykle til arbejde.

10. Beskyt dine finansielle aktiver

Har du ejendomssikring? Hvis ikke, er det nu tid til at få det. Når du når din 30-årige, har du sandsynligvis akkumuleret mere værdifulde ting. Fra en dejlig bil til et større hus har du sikkert mere at tabe i tilfælde af en katastrofe. Selv hvis du lejer, skal du få lejerens forsikring.

Tænk på de ting, du har. Hvad ville det koste at erstatte dem? Forsikring kan hjælpe dig med at dække omkostningerne uden at bryde banken.

11. Køb sundhedsforsikring

Nu hvor du bliver ældre, skal du tænke på sygesikring. Selvom du lever en sund livsstil, er der grund til at have en sundhedsforsikring. Hvis du har børn, har du absolut brug for sygesikring. Hvis du har råd til en høj fradragsberettiget plan, kan det være fornuftigt (hvis du har relativt få sundhedsbehov og omkostninger) for at købe en.

Du kan derefter lægge penge til en sundhedsspare konto, der tjener dig skattefradrag og giver penge til at vokse skattefri, så længe du bruger det til kvalificerede udgifter.

12. Giv din familie livsforsikring

Hvis folk stole på dig for deres levebrød, har du brug for livsforsikring. Der er mange tommelfingerregler derude, men det vigtige er, at din familie er forsynet, indtil din yngste er voksen.

Find ud af, hvor meget du har brug for for at sikre, at din familie bliver taget hånd om, hvis der sker noget med dig, og køb en livsforsikringspolicy, der passer til dine behov. Hvis du laver utroligt og allerede er selvforsikring, vil du måske se på en begravelsespolitik, der sikrer, at din ejendom forbliver uberørt og går til dine arvinger.

13. Lav en vilje

Over 55% af den amerikanske befolkning har ikke udarbejdet en vilje. I det mindste har du brug for en vilje til at klare dispositionen af dine aktiver. Og hvis du har børn, vil din vilje sørge for deres værgemål.

Lav en vilje. Lige nu online til en lav pris.

14. Vær opmærksom på dine modtagere

Hvis du samler rigdom hurtigere end forventet, er det nok en god tid at starte ejendomsplanlægningen. Strukturering af dine aktiver, så dine arvinger nyder godt, er en fantastisk måde at sikre, at du har kontinuitet. Estate planlægning taktikker som fuldmagt og sundhedspleje proxy kan sikre, at dine ønsker udføres, hvis du lever, men uarbejdsdygtige.

En fælles ejendom planlægning fejl, jeg ser, opdaterer ikke modtagere på pensionsordninger og livsforsikringer. Jeg hørte en rædselshistorie, hvor en mand aldrig ændrede sin nye brud til modtageren af hans livsforsikringspolitik på arbejdspladsen.

En uheldig bilulykke tog sit liv og hans brud blev efterladt af ingenting. Forældrene gav ikke deres nye svigerdatter noget (af grunde ud over mig).

En rutinekontrol af modtagerne kunne have forhindret dette.

15. Forbered det uventede med supplerende forsikring

Ud over andre former for forsikring, skal du sørge for at overveje det mulige behov for supplerende forsikring. Hvis du er bekymret for, at du bliver handicappet og ikke kan leve, på kort eller lang sigt, har du brug for handicapforsikring.

Siden jeg er den primære brødvinder, tog vi en langtidspolitik for handicap på mig selv. Hvis jeg ikke længere skulle arbejde, ville vi modtage over $ 4.000 om måneden.

Jeg kigger også på tandlægeforsikring hos en tandlæge, da mine sønner uden tvivl skal have beslag (mamma og far havde også beslag).

Få oversigt over dine behov og overvej supplerende politikker.

16. Planlægge udgifter til børn

Hvis du har en ung familie, eller hvis du planlægger en familie, er det nu tid for dig at gøre dig klar til de omkostninger, der kan komme med børn. Som dine børn vokser, bliver de dyrere. Vi har 3 unge drenge, de spiser allerede os ude af huset og hjemmet.

Den skræmmende del. Det bliver kun værre!

Fra at stille de nødvendige forudsætninger for at overleve til at betale for ekstracurricular aktiviteter, skal du afsætte en smule regelmæssigt, så du er forberedt på omkostningerne ved at opdrage børn.

17. Start Gem til College

Jo tidligere du begynder at spare på dit barns universitetsuddannelse, desto bedre. Hvis du ikke har åbnet en 529 eller en anden konto, du kan bruge til at gemme til dit barn, skal du gøre det nu.

Du behøver ikke helt at dække dit barns studieomkostninger, men du kan hjælpe. Vi har til hensigt at hjælpe vores sønner til at betale for deres leveomkostninger og bogomkostninger, men vi har ikke til hensigt at betale 100% af deres undervisning. Vi vil hellere opfordre dem til at søge stipendier, gå med i militæret (mere end min kone) eller arbejde, mens de er i skole.

Hvad er fantastisk er, at du kan få gratis penge deponeret i din 529 plan ved at tilmelde dig Upromise. Det er ikke masser af penge, men gratis penge er gratis penge.

Uanset hvad du gør, må du ikke sætte din pension i fare, men komme i gang nu.

18. Brug kreditkort klogt

Kreditkort kan være dine venner. Hvis du bruger dem klogt, kan du hente gode belønninger på planlagte køb og betale saldoen hver måned, så du kan få store fordele ved kreditkort.

Vi har i øjeblikket 4 kreditkort (1 personlige og 3 forretninger), som vi bruger og betaler hver måned. Faktisk sender min kone i betalinger 2-3 gange om måneden, fordi hun ikke vil balancere selv i det mindste beløb.

Kontant tilbage, gratis rejse og andre frynsegoder kan hjælpe dig med at komme videre økonomisk bare ved at bruge på ting, du normalt køber.

19. Genoverveje forudbetalt lavrenteregæld

Jeg vil nok få noget flack for denne, men måske er det ikke på tide at forudbetale dit pant eller dine studielån. Det har du et pant med lav rente, spørg dig selv, om dine penge kunne blive brugt til bedre brug i andre investeringer.

Aktiemarkedet fortsætter med at svæve, og jeg har lavet dobbeltcifret afkast med både Lending Club og Prosper i år, hvilket gør dig til at undre sig "er det virkelig fornuftigt at betale for lav rentegæld?".

Jeg tror ikke, at der er et rigtigt eller forkert svar. Vi har finansieret vores hjem to gange til et 15 årigt pant, hvilket betyder, at vores hus vil blive betalt, før vores børn går på gymnasiet - sødt! Vi har stadig penge nok til at spare til pensionering, men vi laver ikke ekstra betalinger på vores pant.

Hvis du tænker på aggressivt at betale dit hjem tidligt, med dit pant, skal du overveje satsen såvel som skattefradrag.

20. Opret en pensionsplan

Mange mennesker i deres 30'ere har endnu ikke udført en pensionsberegning. Nu er det tid for dig at udføre denne beregning. Brug en af de mange online-regnemaskiner til at finde ud af, hvad du har brug for ved pensionering, og hvad du skal gøre nu for at opfylde dine mål senere.

Vær seriøs om, hvad du vil gøre i pension og lav en plan.

21. Forøg dine pensionsbesparelser

Hvis du laver mere som en 33-årig, end du var som 26-årig, hvorfor har du ikke opdateret dit pensionssparebidrag?

Jeg løber ind i folk hele tiden, der tænker at lægge 5% af din indkomst, er nok. Eller nogle gange fortæller de mig, at de har lagt nok til at få 401k-kampen. Ummm .... god for dig, men du er ikke engang tæt.

Du vil arbejde for at spare mindst 20% af din indkomst.

Stress ikke og tror du skal starte der. Forøg din pensionsbesparelsesbidrag med jævne mellemrum. Hver lønforhøjelse skal ledsages af en besparelsesforøgelse.

22. Diversificere dine investeringer

Er din portefølje passende diversificeret? Nu hvor du har lidt flere penge at bruge, er det en god tid at ændre tingene lidt og diversificere.

Jeg har gjort dette med mine investeringer ved at komme ind i aktier, fonde og peer to peer-udlån

Diversificering er vigtig på tværs af mange fronter.

23. Byg mere menneskelig kapital

I stedet for at stagnere i dine 30'ere, fortsæt med at udvikle nye færdigheder. Opbyg din menneskelige kapital, så du kan retfærdiggøre kampagner og rejser. Fortsæt med at lære og holde dine færdigheder skarpe. På den måde vil du altid være værdifuld for nogen, selvom du mister dit job.

24. Diversificere din indkomst

Nu hvor du er i 30'erne, og ting har slået sig ned, er det en god tid at overveje indkomstdiversitet. Stol ikke på dit daglige arbejde for hele dit økonomiske velfærd. Det kræver bare problemer.

Jeg har været i stand til at sprede min indkomst ved at starte denne blog og andre online ventures for at komplimentere mine indtægter fra min økonomiske planlægning praksis.

Prøv at dyrke indkomstdiversitet med sidegigs, investeringer og andre bestræbelser. På den måde er hele din families økonomiske fremtid ikke i fare, hvis du er fyret fra dit job.

25. Se til paraplyforsikring

Hvis dine aktiver vokser, kan du have brug for paraplyforsikring. Denne ekstra ansvarsforsikring kan beskytte dine aktiver, hvis du er målet for en større retssag.

Hvad er prisen? For $ 1 million i dækning, skal prisen være omkring $ 150- $ 200 (minen var $ 180) om året. For hver ekstra $ 1 million i dækning, bør du forvente at betale en ekstra $ 100.

26. Giv

Nu hvor du har midlerne, skal du begynde at give andre. Velgørenhed er en vigtig del af velafrundede finanser. Giv hvad du kan for at hjælpe andre. Du kan endda volontere din tid, som også er en værdifuld vare.

Min kone og jeg titrer 10% af vores indkomst til vores kirke samt donere til andre velgørende organisationer. Jeg vil indrømme, at dette ikke var noget, vi gjorde lige ud af porten. Det tog år at komme til at føle sig økonomisk behageligt at gøre begge dele.

Se efter måder at give tilbage, da du sandsynligvis får hjælp tidligt i dit liv.

27. Få finansiel planlægning, hvis du har brug for det

Da din økonomi bliver mere kompleks, er der en god chance for, at du får brug for hjælp til at arbejde gennem ins og outs. Uanset om du har brug for hjælp til skatteplanlægning (jeg elsker min revisor), planlægger en pensionskursus eller finder ud af, hvilken forsikringspolice der er bedst for dig, overveje at arbejde med en finansiel planlægger, der ikke har nogen interessekonflikter.

Her er nogle hjælp til at ansætte den rigtige økonomiske planlægger for dig. Et professionelt perspektiv kan være lige hvad du har brug for.

28. Bevar fleksibilitet

Nogle gange handler det om at have fleksibilitet. Kan du flytte dine penge rundt for at tage sig af en nødsituation? Hvis du skulle afhente og flytte, kunne du gøre det og derefter udarbejde detaljerne senere? Hvis du har mistet dit job, har du fleksibilitet til at finde noget andet, eller kreativiteten til at komme forbi med din nødfond?

Udvikle en fleksibel tilgang, så du kan flytte med ændringerne.

29. Lev lidt

Husk at dine penge kan være et middel til en ende. Du kan også leve lidt. Ikke bare antage, at du skal samle en stor formue. Og vent ikke, før du er for gammel til at nyde dine penge.

Jeg har fået kunder, der har arbejdet bogstaveligt talt hele deres liv, og nu i deres 60'ere er det slået ned. Jeg har fortalt min kone, at mens jeg vil arbejde hårdt, vil jeg sørge for, at vi tager masser af tid til os selv. Alt arbejde og intet spil er ikke hvad levende liv handler om.

Tilbring lidt på nogle gode oplevelser og familieminder.