Banker

21 Finansielle fejl, der truer Gen Xers 'fremtid

21 Finansielle fejl, der truer Gen Xers 'fremtid

Gen-Xers laver mange af de samme økonomiske fejl, som Baby Boomers før dem lavede.

Men Baby Boomers har et par indbyggede fordele, der giver dem mere åndedræt. For den ene er de de vigtigste støttemodtagere af den voldsomme arv i generationens 2. verdenskrig.

For en anden kom de i kø for de bedste ledige jobår før Gen-Xers selv kom ind i arbejdsstyrken.

Da Gen-Xers mangler deres tidligere økonomers isolering, skal de gøre et bedre arbejde for at undgå at lave de finansielle fejl, der kan sabotere en økonomisk fremtid.

Her er en liste over 21 af disse fejl - du kan vinde som standard bare ved at undgå et par af dem.

1. Køb for meget hus

Dette er en af ​​de mindre tilgivende fejl. Hvis du køber mere hus end du kan komfortabelt råd du låser dig ikke kun i en næsten permanent høj månedlig betaling, men du skaber også en udgiftskæde, som også vil være i den yderste række af overkommelige priser.

For eksempel betyder et dyrere hus, at ejendomsskatter, forsikringer, forsyningsvirksomheder, boligejerforeningsgebyrer og reparation og vedligeholdelse også vil være dyrere. Derudover kan et dyrere hus sætte gang i et mønster af højere livsstil, da du er trukket på konkurrence for at dække leveomkostningerne i et højere prissat kvarter og fællesskab.

At købe et hus, der ligger langt under det, du har råd til i kontrast, giver dig det ekstra rum i dit budget for at forbedre din økonomi.

2. Bære kreditkort saldi

I en perfekt verden betaler du hele din kreditkortbalance hver måned og undgår at bruge kredit som en forlængelse af din lønseddel. Men når du er vant til at bære en balance, er det meget svært at bryde mønsteret. Derefter opstår du rentekostnader hver måned og sandsynligvis bruger mere end du ville, hvis du var begrænset af kontanter i din tegnebog eller størrelsen af ​​din bankbalance.

Værre endnu, når du har balance på et kreditkort, er det alt for nemt at gøre det om et sekund ... og en tredjedel - og så videre.

3. spise for ofte

En anden økonomisk vice båret af vane. Indtil et par årtier siden var spisning på restauranter hovedsagelig til særlige lejligheder; i dag er næsten enhver undskyldning god nok til at spise ude. Statistikken bekræfter, at flere måltider forbruges uden for husstanden i dag end nogensinde før - næsten 50% i henhold til USDA (tabel 10).

Som praktisk og behageligt at spise ude er det økonomisk set et langsomt blødning. Penge går ud i relativt små bidder, men det går konstant ud.

4. Få dit økonomiske råd fra de populære medier

Jim Cramer og Suze Orman kan være ret underholdende, men de er ikke din personlige finansielle rådgiver. De kender dig ikke, de kender ikke din økonomiske situation, din risikotolerance eller dine økonomiske mål. De råd, de udfører, er generel rådgivning og kan ikke være egnede eller endda relevante for dine forhold.

Hvis du har en mængde økonomiske ressourcer, der er store nok til at du har brug for økonomisk rådgivning, så skal du ansætte en til at arbejde direkte med dig. Hvis du undlader det, skal du i det mindste være involveret i en peer-gruppe, hvor du kan hoppe over ideer og scenarier.

5. Ikke udbetale boliglån tidligt

Det er nemt at vænne sig til husbetaling, ikke mindst fordi lån normalt holder i årtier. Men det er meningen - du skal have et mål at banke en eller to af de årtier ud af din låneperiode.

Når du har det, frigør du dit budget for at hjælpe med at finansiere mega mål, som pensionering og dit barns universitetsuddannelse. At forsøge at håndtere disse mål, mens du stadig har et realkreditlån, er et alvorligt handicap.

6. Succumbing til livsstilinflation

Det er for nemt at bruge en lønforhøjelse eller bonus. Det er livsstilinflation - ved hjælp af din øgede indkomst for at udvide din levestandard. Og det er næsten standardindstillingen, især blandt Gen-Xers.

Tør at være anderledes.

At spare en lønforhøjelse eller bonus er meget sværere, men det er præcis det, du skal gøre. At opnå økonomisk uafhængighed drejer sig i høj grad om at vokse dine investeringer (og formindske dine gæld), samtidig med at dine levetid bliver konstante.

7. En afhængighed af bekvemmelighed

Fra et finansielt synspunkt handler det om at betale andre for at rense dit hus, skære dit græsplæne, bade dine kæledyr og endda lave mad (restauranter). Selvom det kan være en fordel at frigøre din tid, så du kan tjene flere penge, er det ikke næsten tilfældet i de fleste tilfælde.

Convenience er en afhængighed - du vælger det selv, når det ikke er helt nødvendigt. Og meget ligesom at spise for meget, det er en anden langsom blødning.

8. er afhængig af auto lån

Hvis du bliver for komfortabel med en bilbetaling - og mange Gen-Xers gør - har du en til resten af ​​dit liv. Det åbner også døren for at udskifte din bil med en ny hver fjerde eller fem år. Det kan føle sig godt, men det er en dyr måde at køre på.

Planlæg at holde bilen i ti år - de fleste biler bygget i dag varer i det mindste så længe. Så har du en betaling for de første fem år, men får fordel af at være betalingsfri de næste fem år.De penge, du ikke vil bruge på bilbetalingen, vil alligevel fungere bedre i din nødfond eller pensionskonto.

Taler om hvilke ...

9. Ikke har en nødfond

Mange Gen-Xers undgår at have en nødfond, idet de tror, ​​at de kan stole på kreditkort, bonuskontrol eller lejlighedsvis tidlig tilbagetrækning fra en pensionsplan i stedet.

At have en dedikeret nødfond - nok til at dække mindst 30 dages leveomkostninger - vil ikke kun eliminere behovet for at foretage de (dårlige) valg ovenfor, men det vil også medvirke til at udjævne op- og nedture i dit budget. Når finansiel uafhængighed er målet, skaber konsistens et stort skridt i den rigtige retning.

Selv hvis du har en nødfond, skal du også se på livsforsikring. Uanset om det er en simpel begravelsesforsikringsplan, en fuldtidsbegrænset livspolitik eller en anden form for livsforsikring. At få livsforsikring beskytter din familie mod katastrofe.

10. Ikke moderere deres Kids College Ambitioner

En masse Gen-Xers er nu i deres 40'ere, alderen hvor folk typisk har college-bundne børn. Den samme sky's-the-limit tilgang du måske har taget til college i 1980'erne og 1990'erne er ikke længere relevant. En college uddannelse i dag kan koste så meget som at købe en typisk forstæder hjem.

Familier beskæftiger sig med det omkostningsdilemma med gæld - taget af enten forældrene selv eller ved studielån, der økonomisk vil krise deres børn.

På trods af den konventionelle visdom på college har du valg, når det kommer til at uddanne dine børn. Rådgive dem om at deltage i fællesskabskollegiet, at pendle til skole og til at deltage i en offentlig offentlig institution. Alle vil bidrage til at holde omkostningerne ved deres uddannelse mere overkommelige.

11. Forsinkelse af pensionsopsparingens start

Det kan være fristende at fratage opsparing til pensionering, når du har andre prioriteter. At købe en bil, gifte sig, have børn eller købe et hus kan alle virke som legitime grunde til ikke at spare for pensionering, men tøvende kan være en af ​​de mest alvorlige økonomiske blunders du kan gøre.

Vi kunne komme ind i de meget reelle konsekvenser af tidsværdien af ​​penge, men endnu mere grundlæggende er, at en forsinkelse berettiger det næste, og før du ved det, har du tabt et årti eller mere for at akkumulere en troværdig pensionsportefølje. Det vil enten gøre finansieringen din pensionering vanskeligere senere, eller det kan medføre nedsat pensionering.

Hvis du ikke er begyndt at spare for pensionering endnu, er dagens den bedste dag at åbne en Roth IRA eller i det mindste komme ind på dine arbejdsgivere 401k. Hvis du er bekymret for at være på markedet, så tjek P2P-udlån med LendingClub eller en anden af ​​de øverste platforme.

12. Sparer ikke nok til pensionering

Mange Gen-Xers tager en næsten afslappet holdning til pensionsbesparelse. Det er trods alt et par årtier væk. Nogle vil endda selv beskæftige sig med det skattefradragte aspekt af pensionsbesparelser, snarere end på det faktiske resultat. Enhver form for tænkning kan resultere i en seriøst underfinansieret pensionsplan på det tidspunkt, hvor pensionering kommer rundt - og da er det for sent at rette op på det.

En god pensionskalkulator hjælper dig med at bestemme, om det beløb, du sparer for pensionering, vil være tilstrækkeligt. Og hvis det ikke er det, kan og bør du afhjælpe situationen så hurtigt som muligt.

13. Bryde banken for at tage på ferie

Den årlige sommerferie er blevet en opfattet nødvendighed i det 21. århundrede. Det er også ofte forbudt dyrt. En enkelt ferie til Europa, Caribien eller endda Disney World kan koste mange tusinde dollars - hvert år.

Hvad mere kan du gøre med den slags penge? Udbetale et kreditkort? Byg en nødfond? Forhøje pensionsbidrag? Det er fantastisk, hvor mange penge du kan frigøre ved at tage en stor ferie hvert andet år, eller endda hvert tredje år, i stedet for hvert år.

Du vil sætte pris på selvfornægtelsen om få år, efterhånden som din økonomiske situation forbedres.

14. Tilbring for meget tid på mallet

Indkøbscenteret kan være et godt sted at tilbringe ledig tid. Og at dele med ikke så inaktiv kontant. Hvis du køber det meste af dit tøj og gaver i indkøbscenteret, bruger du næsten helt sikkert flere penge, end du har brug for. Der er mange muligheder, der koster meget mindre. Walmart og de andre store bokse kommer hurtigt i tankerne. Men der er også Amazon.com og endda sparsommelighed butikker.

Du behøver ikke at køre kalkun på indkøbscenteret, men jo mindre tid du bruger i indkøbscenteret, desto flere penge sparer du.

15. Sætter for stor tillid på aktiemarkedet

Et femårigt tyremarked kan få alle til at blive selvtilfredse med aktiemarkedet. Men det er ofte, når selvtillid er højest, at du vil være mest sårbar over for en pludselig tilbagekaldelse. Dette kan manifestere sig ved at købe stærkt på et modent marked, når det kan være mere forsigtigt at begynde at sælge nogle positioner.

Warren Buffett - en af ​​de mest succesrige investorer i hele tiden - har sagt: "Vær frygtsomme, når andre er grådige og grådige, når andre er frygtelige". Forenklet betyder dette, at du skal købe, når andre sælger, og sælger, når andre køber. Ikke let, men absolut nødvendigt, hvis Buffett-lignende investeringsafkast interesserer dig.

Det er ikke muligt at tid på markedet, men det er muligt at observere adfærd og holdninger og justere din investeringstaktik i overensstemmelse hermed.

16. At have deres børn i for mange aktiviteter

Mange forældre i dag over-book deres børn i ekstra-curricular aktiviteter.Selvom det kan være hensigtsmæssigt, kan det også være et finansielt sort hul. Det er ikke kun omkostningerne ved aktiviteterne selv - ingen lille udgift af sig selv - men det resulterer også i et liv på farten, og det betyder, at flere penge bliver brugt.

Hvis du har to børn, og du hver især er involveret i to eller tre fritidsaktiviteter på en gang, vil du sandsynligvis spise mere ofte (ingen tid til at lave mad) og få højere biludgifter (gas og slid- og tåre). Og hvis dine børn er for meget involverede, kan deres skolearbejde lide, og det vil tilføje en tutor eller to til blandingen.

Det er en ikke-så langsom økonomisk blødning, og en som du nemt kan styre.

17. Spoiling deres børn

Vi ønsker alle at give vores børn det bedste, men der er en fin linje mellem det og ødelægge dem. Ikke alene spilder børnene en dyr vane - en som kun bliver gradvist mere, så de bliver ældre og "legetøjet" koster stadig flere penge - men det opdrætter også afhængige børn. I sig selv kan dette være en misforståelse for dine børn, men en der også kan føre til udvidet ungdomsår, en endnu dyrere ekstravagance.

Det er ok at sige "nej" igen og igen. Det giver bedre økonomi, og det kan give dig flere penge til at hjælpe dem, når de er voksne, og indsatsen er endnu højere.

18. Tilbringe for meget penge med at opretholde udseende

Du har hørt begrebet, "du skal falske det, indtil du kan klare det." Sommetider er det en nødvendig strategi, men det er mere sandsynligt, at du bliver båret væk med det. Det kan blive en vane at bruge penge på at forsøge at holde trit med andre i dit samfund eller sociale kreds, og det er da det bliver dyrt.

Problemet med at holde øje med udseende er, at det er et opfattet behov, der drives af eksterne faktorer. Selvom du gør det, og du bliver ganske god til det, kan det aldrig gøre dig glad eller fylde ethvert nyttigt behov.

Overensstemmelse er en grusom mester - og en dyr en. Gør hvad der er rigtigt for dig, og rolig ikke, hvad andre tænker på dig. Du når hurtigere dine økonomiske mål, hvis du kan slippe af den byrde.

19. "Investering" i Intet, men det bedste

Det kan være nemt at overbevise dig selv om at du investerer på en eller anden måde, når du køber de bedste legetøj, men det er normalt bare spild af penge. Hvis du gør dette med alle eller endda de fleste af dine køb, vil du gøre dig selv til at betale for meget for alt hvad du køber.

Det er okay og endda nødvendigt at "bryde banken" på bestemte indkøb - en top of the line laptop til arbejde kommer til at tænke på. Men hvis du føler, at du har brug for det bedste tøj, er det bedste bredskærms-tv, det bedste lydsystem og den bedste bil, du mest for at deltage i en af ​​de værste former for afhængighed.

Penge "ser ud" som regel at sidde på en cd eller en fond, end det fylder et værelse i dit hus eller sidder i din indkørsel.

20. Tilbring for meget tid at blive underholdt

Underholdning er en certificeret skatkostning. Penge bliver brugt afslappet med en god tid, og du ved næppe, at det sker. Det virker harmløst, og hvis det gøres i moderation, er det faktisk. Men hvis du har brug for at blive underholdt på en 24/7 basis, er det bare en anden form for afhængighed.

300 kanaler med kabel-tv, et 65 tommer fladskærms-tv, og et dyrt klubmedlemskab kan sætte guldbelægning på din underholdning. Det er vigtigt at indse, at underholdning hovedsagelig kun er en måde at håndtere kedsomhed på, og der er mange måder du kan gøre uden at bruge mange penge.

Brug mere tid sammen med familie og venner, få din krop sund, undersøge forretningsidéer, hjælpe en nabo i nød eller frivilligt arbejde for din yndlingsvelfærd. Med alt det der foregår, kommer du til at se højt prissat underholdning som den ekstravagance, det normalt er.

21. starter ikke deres egen virksomhed

En af de grundlæggende lektier Gen-Xers er blevet undervist i hele deres liv har været risikoreduktion - Der er endda computermodeller, der angiveligt kan reducere eller eliminere risikoen helt. Tiden vil fortælle, om det rent faktisk er sandt, eller hvis vi sælges en varefortegnelse.

Tidligere generationer forstod normalt, at at tage nogle former for risiko er bare en del af livet. Men Gen-Xers har været betinget af at undgå det som pesten. Selvstændig beskæftigelse er et glimrende eksempel på dette; det har været nedadgående i mindst de sidste 20 år, da Gen-Xers begyndte at komme ind i arbejdsstyrken og vælger den opfattede sikkerhed for beskæftigelse hos virksomheder eller regeringer.

Men nogle gange ikke at tage risici er den største risiko for alle.

Karriereforældelse er en kendsgerning af vores tid, da job og hele karriere klassificering forsvinder for godt. Selvstændig beskæftigelse kan være den bedste løsning på dette dilemma, og hvis du er over 40, kan det være den eneste løsning.

Ikke alle er skåret ud for at have deres egen virksomhed, men hvis du har en god ide, bør du prøve. Det vil sandsynligvis ikke skade for at starte det som en sidelyst og se, hvor det går.

Ingen vil være i stand til at undgå alle 21 af disse fejl. Men hvis du kan få kontrol over blot nogle få af dem, vil du finde dig selv at nå økonomisk uafhængighed meget hurtigere end du nogensinde havde forestillet dig.

Dette indlæg opstod oprindeligt på DailyFinance.com

Gemme

Gemme

Post Din Kommentar