Mens vi normalt snakker om studielån på denne blog, er der en anden stor gæld, de fleste af jer vil påtage sig på et tidspunkt i dit liv (hvis du ikke allerede har det.) Den gæld er et pant.
Personlig økonomi er meget personlig. Afhængigt af hvem du spørger om at betale et pant i forvejen, kan det være et godt træk eller økonomisk selvmord.
Det er meget sandt, at det er muligt at tjene flere penge ved at investere dine ekstra penge frem for at lægge det på et pant. Det er også rigtigt, at betaling af dit pant giver dig en garanteret afkast plus den økonomiske sikkerhed, der følger med den.
Så skal du planlægge at betale dit pant tidligt?
Svaret deraf afhænger udelukkende af dine individuelle personlighed og økonomiske mål.
Hvis du er ligesom mig, hader at betale månedlige betalinger og foragte alle typer af gæld, så dræber dit pant er sandsynligvis på din bucket liste.
I så fald er der ti måder at afbetale dit pant hurtigere.
Før du køber
Hvis du ikke allerede ejer et hjem, er der et par ting, du bør gøre, før du køber. Ved at følge disse trin kan du spare en bådbelastning på kontanter i det lange løb.
# 1 - Få et godt kredit score
For at få den bedste rente på dit pant du har brug for en god kredit score. Periode.
Hvis du har en lavere kredit score og modtager en høj rente på dit pant, vil du betale en hel del mere.
Eksempel: Du tager et pant på $ 150.000 og får en 7% rente. Din månedlige betaling er $ 799. I løbet af tredive år betaler du i alt $ 287.411 for dit hus.
Din ven med god kredit tager ud en $ 150.000 pant og får en 4% rentesats. Hendes månedlige betaling er $ 573. I løbet af tredive år betaler hun i alt $ 206.243.
Du betalte $ 81.168 mere end din ven i løbet af et tredive års pant. Dette gør det ret nemt at se, hvorfor du skal have en god kredit score før du får et pant.
Arbejde med din kredit score før du tager et pant.
# 2 - Har mindst 20% nedbetaling
Hvis du får et konventionelt lån til at købe et hus, og lånet til værdiforholdet er større end 80%, bliver du fast ved at betale PMI. PMI står for Privat Mortgage Insurance og beskytter långiveren i tilfælde af at du har standard på dit lån.
At sætte mindst 20% ned reducerer ikke kun den fremtidige balance i realkreditlånet, du vil forsøge at betale, men kan også koste dig flere hundrede dollars om året i form af PMI.
Gør du bedst at komme op med mindst 20% nede.
# 3 - Køb rundt
Hvis du har en stor kredit score og en god betaling, er du i en god position for at få et billigere pant.
Før du trækker udløseren ved at købe et hus, shoppe rundt. Find ud af, hvad du vil, og prøv at finde en aftale, hvis det overhovedet er muligt.
# 4 - Har en nødfond først
Sidst men ikke mindst har du brug for en nødfond, før du køber et hjem.
Som hussejer ved du aldrig, hvad der vil gå galt.
Jeg har for nylig købt et hus og er meget taknemmelig for de penge, jeg havde afsat. Ikke længe efter at have købt huset måtte jeg få et nyt tag på og nu skal jeg købe en ny pejsindsats før vinteren. Bare disse to ting har kostet mig flere tusind dollars.
Intet hus er perfekt. Har penge afsat specifikt til hjemreparationer og lægge nogle penge i en nødfond for andre ulemper.
Betal det hurtigere
Hvis du allerede er et boligejer og ikke kan vente på den dag, hvor du vil være uden pant, er her nogle ting, du kan gøre for at betale dit pant hurtigere.
# 5 - Lav hver uge Betalinger
Ved at foretage to ugers betalinger kan du spare penge, hvis dit pantinteresse er sammensat dagligt. For at gå denne rute skal du blot foretage en betaling den 15th og 30th af hver måned.
Selvom denne proces ikke eksponentielt fremskynder pantbetalingsprocessen, kan det banke et par betalinger ud af lånets levetid uden at du nogensinde anvender ekstra penge. Ikke en dårlig aftale!
Før du gør dette du gør skal checke ind hos din pantudbyder for at se om de accepterer tidlige betalinger og hvordan de anvendes.
# 6 - Lav en ekstra betaling pr. År
Igen vil det ikke hjælpe dig med at betale pant i rekordtid, men det vil hjælpe dig med at komme hurtigere. Især hvis du begynder at gøre dette fra begyndelsen.
# 7 - Sæt ekstra cash mod saldoen
Hvis du er supermotiveret for at få dit hjem betalt, så start med at sætte alle dine ekstra penge i balance.
Hvis du har et pantfirma, der giver dig mulighed for at foretage flere betalinger pr. Måned, så start med at lægge ekstra penge mod lånet.
Personligt har jeg mit pant etableret gennem min lokale bank, hvor jeg kan foretage betalinger online. Jeg elsker at kunne se, at saldoen falder, selvom kun lidt, hver gang jeg foretager en betaling.
Hvis du spekulerer på, hvor du kan få kontanter, tænk på bonusser, kontante gaver, skattefradrag og sidebaserede penge. Hver lille smule hjælper.
# 8 - Indstil en dato og arbejde baglæns
Mit mål er at få mit pant i løbet af 8 år. Jeg valgte dette mål, fordi det er noget, der vil strække mig, men ikke gøre mig for ubehageligt.
Jeg anbefaler, at du starter med at bruge en online realkredit lommeregner. (Jeg kan virkelig godt lide denne ene, da den har muligheder for engangsbeløb, årlige betalinger på en gang og månedlige ekstra betalinger.)
Find ud af, hvornår du gerne vil have dit pant i brug, og derfra kan du beregne de ekstra betalinger, du skal foretage hver måned. Eller du kan spille rundt og se, hvor meget tid der tilføjer forskellige beløb, vil spare dig.
# 9 - Pas på, når det kommer til refinansiering
Hvis du har et pant med en høj rente, kan det være fornuftigt at refinansiere til en lavere rente, hvis du har kredit tillader det. Dette er dog ikke altid sandt.
Hvis du tænker på refinansiering, skal du først udføre matematikken.
Når du refinanserer vil du pådrage lukningsomkostninger. Disse kan tilføje op til flere tusinde dollars og er undertiden meget dyrere end at holde fast ved dit nuværende pant.
# 10 - Keep On Keepin On
Medmindre du er uberrig eller fundet en heck af en aftale på et hus, betaler du dit pant vil tage tid. Bare hold fast med planen, juster når det er nødvendigt, og husk ikke noget stort sker natten over!
Post Din Kommentar