"Det eneste jeg måtte gøre var at vende i formularen til min HR afdeling."
Det var en simpel opgave, men en, der blev skubbet til siden for at håndtere de vigtigste ting kaste på os.
Formularen var en 401k indmeldingsfirma, og jeg var min klient overladt, hvad der kunne have været, havde hun indskrevet, da den først blev tilgængelig for hende.
Vi har alle konfronteret lignende beslutninger.
Nogle får vi ret. Nogle vi er tilbage, undrer os mulighederne for hvad kunne og bør har været.
Lad os tage et kig på nogle økonomiske beslutninger, som du vil sparke dig selv om i 10 år.
Må ikke gøre dem!
1. Starte din budget måde for sent
Jeg er først til at indrømme, at jeg hader budgettering. Ikke desto mindre anerkender min kone og jeg begge vigtigheden af at have et budget.
De fleste mennesker betragter budgettet som ikke at kunne bruge penge på de ting, du vil, men virkeligheden sidder og at lave et budget er en frigøringsøvelse. Det frigør dig, fordi du kan genkende områder i dit liv hvor du spilder penge på ting, der ikke er vigtige for dig.
Et nemt eksempel kan være at bruge penge på en mobiltelefonpakke, når du muligvis ikke behøver alle minutter med de data, den giver. Kan du sætte de ekstra penge mod en feriefond eller hjælpe med at betale for dit barns universitetsuddannelse? Ved at bruge disse penge til noget, der er mere ønskeligt i stedet for en udgift, som du kan passe mindre om, vil dine penge bedre udnyttes.
Hvis du er begyndt at budgettere, er det tid til at starte. Glem det, at du skulle have startet i går, start idag og find de fantastiske fordele ved budgettering. Nogle af disse fordele vil strække sig til andre områder af dit liv udover din økonomi. . . .
Du kan f.eks. Opleve, at at have et budget forbedrer dit forhold til din partner. Hvis du er gift, ved du sikkert, hvor svært penge kampene kan være at overvinde. Du ved hvad?
Et budget hjælper med at reducere disse penge kampe, fordi du laver en aftale Før du bruger pengene. Ingen overraskelser, ingen kampe.
2. Ikke betaler dine kreditkort hver måned
Dette var noget, som min far kæmpede for, og jeg kæmpede oprindeligt med, da jeg tog eksamen i college. Jeg hente kreditkort til venstre og højre og holdt ved med at fortælle mig selv, at jeg bare kunne foretage en betaling senere.
Nå for mig blev det senere aldrig, og mit kreditkort gæld begyndte at pile på og kvælte mig. Jeg regnede efterhånden ud først efter at have betalt hundredvis af dollars af unødvendig interesse.
Desværre tager mange mennesker ikke tid til at regne ud, hvor meget renten betaler. Men hvis de fandt ud af, ville de sandsynligvis gerne betale deres kreditkort ret hurtigt.
Forsøg at afbetale dine kreditkort hurtigt. Skønheden ved at gøre dette er, at det vil sikre, at du beholder flere penge i din tegnebog i stedet for at overlade det til et stort kreditkortselskab. Hvis du ikke kan betale dem hurtigt, så åbner du et af 0 apr kreditkort, så du kan få din interesse nede og betale dem hurtigere.
Nogle mennesker kan ikke kontrollere deres kreditkortudgifter. Hvis det er dig, er det bedst at holde sig væk fra kreditkort i det hele taget. Mens du måske går glip af belønningen, bliver du bedre.
3. Blindt køber et finansielt produkt uden at undersøge først
Det overrasker mig det med evnen til at foretage en hurtig søgning online, at mange investorer stadig sætter deres penge i investeringsprodukter, og de forstår ikke, hvordan de arbejder. Jeg talte med snesevis af investorer, der har investeret en stor del af deres livsbesparelser til noget, som de ikke kunne forklare for en ven eller nabo.
Gør dit hjemmearbejde, få en anden mening, og sørg for, at du forstår, hvordan denne investering virker. Hvor meget koster det dig? Er der nogen overgivelsesgebyrer? Det er de typer svar, du skal vide.
Jeg kender en kvinde, der betalte over $ 3.500 i variable annuitetsgebyrer og vidste det ikke engang. Tror ikke, det kan ikke ske for dig.
Hvis nogen sælger dig en investering eller et forsikringsprodukt, skal du sørge for at gøre dit hjemmearbejde, inden du investerer dine penge.
4. Sæt din nødfond på bagbrænderen
Nødfonde hjælper med at beskytte dig mod det uundgåelige. Sagen er, alle har en stor finansiel nødsituation på et tidspunkt. Derfor er du nødt til at forberede.
Det er en fantastisk ide at have mange måneders omkostninger i din fond. Nogle mennesker har tre måneder, andre har 12. Jeg tror, du skal have otte måneder, men vælg et beløb, der giver mening for din situation.
For eksempel, hvis du er single og har et job, vil du sandsynligvis have flere penge i din nødfond. Hvis du er gift, og både dig og din ægtefælle er ansat, kan du sikkert komme væk med færre penge i din nødfond.
Der er en række steder at sætte dine nødfond penge. Husk, at du kun skal placere dine nødfonds penge et sted, hvor du kan hente det ret hurtigt uden stor risiko for din kapital.
Et sådant sted er en online opsparingskonto. Der er en række fantastiske online besparelser konti, der leverer en smule mere interesse, end du ville finde på en fysisk bank eller kredit union.
Plus, der er normalt ingen straffe forbundet med at tage penge ud af en standard online opsparingskonto (hvis der er, se andre steder).
Det er kun en ide om, hvor du kan holde dine nødfonds penge. Jeg anbefaler at du læser De 11 bedste kortsigtede investeringer for dine penge på GoodFinancialCents.com for at lære om nogle flere steder kan du holde dine nødfonds penge. Men stop ikke bare der - handle på det, du lærer, og få din nødfond flyttet i den rigtige retning!
Husk: Hvis du lader din nødfond gå i afgrunden, kan du finde dig selv på vej med mere gæld end du kan håndtere. Sørg for at genopfylde det!
5. Køb en helt ny bil, som du ikke har råd til
Køretøjer er vigtige for mange, men husk at de hurtigt kan blive et diskretionært køb. Køb ikke alle klokker og fløjter, når du ikke har råd til dem.
Forholdene til en bilbetaling overstiger godt det økonomiske resultat af bilens pris, og du kan ende med at bruge din pension uden at indse det.
Hør, jeg ved, hvordan det er at køre rundt om en gammel bil. Jeg plejede at have en '98 Chevy Lumina Sedan, der var noget, bedstemor ville køre. Nu kunne jeg nok have købt noget mere avanceret eller solgt bilen, før jeg gjorde det, men i stedet besluttede jeg at ikke have en bilbetaling var fantastisk. Men jeg tænkte bestemt ikke altid på den måde.
Jeg husker min professor i en økonomiklasse, der påpegede, at han ville tage en masse ferier hver gang han ville, fordi han ikke havde en bilbetaling. Og ved du hvad? Han havde ret. Det ene lille punkt fra min økonomiprofessor gjorde en forskel i mit liv, og det lærte mig værdien af at eje ting direkte. Du kan også lære denne lektion og se enorme resultater.
Og vær venlig at du ikke fortælle mig, at du tænker på at købe en helt ny bil til dit barn på college, fordi de har brug for "pålidelig transport.”Der er masser af pålidelige, brugte biler til køb, der er meget mere overkommelige end helt nye biler. Og du ved, hvad forskellene er mellem en bil, der er tre til fem år gammel og en helt ny bil? Der er ikke mange i de fleste tilfælde. Så hvorfor bruge de ekstra penge?
6. Forsøger at være en DIY investor, når du ikke har nogen anelse om hvad du laver
Hvis du ikke er en finansiel professionel eller ikke har været udsat for økonomisk uddannelse, skal du virkelig ikke investere, medmindre du gør det ved hjælp af en finansiel rådgiver.
Jeg tror den største skade i dette kommer, når et ældre par er pensioneret, og manden har hovedsageligt været ansvarlig for parrets investeringer. Alt for ofte er kone clueless i, hvad de rent faktisk er investeret i, og hvis noget uventet sker med manden, ved hun ikke engang, hvor de skal begynde. Leje en finansiel rådgiver, som kan mødes med jer begge. Derefter har konen nogen at stole på, hvis der sker noget, og det er super vigtigt.
Finansielle rådgivere kan også spare dig for meget tid og penge, så din investeringsstrategi er relevant for din situation. Gå ikke uden denne værdifulde service.
7. Se vigtige forsikringspolitikker som lamme
Hvis du skulle dø lige nu, ville din familie være økonomisk okay? Hvis ikke, har du brug for livsforsikring.
Og det er bare et eksempel. Der er en række vigtige forsikringer, du ikke bør forsinke med at indføre: handicapforsikring, måske langtidsplejeforsikring, hvis du er over 60 år, og måske paraplyforsikring.
"Jeg vil komme rundt for at gøre det." Det var de tragiske sidste ord af en mand, der efterlod sin kone og to børn. Hvad han skulle komme rundt til, var at tage en livsforsikringspolitik ud. Faktisk havde han påbegyndt processen og gennemgået sine livsforsikringsmuligheder, men aldrig underskrevet ansøgningen og aldrig sendt i en betaling, så politikken ikke var aktiv.
I en anden situation ville det ikke have været en big deal, men i dette tilfælde tog manden sin motorcykel ud til en weekendspin og var involveret i en kollision, der efterlod sin ægtefælle enke. Hvad der kunne have været en økonomisk hjælp (en livsforsikring) er nu tilføjet stress og bekymring for en sørgende enke (manglen på midler, når familien har brug for det mest). Hun har også at gøre med det faktum, at hun mistede sin mand og far til hendes to børn.
Forsikring beskytter dig mod økonomisk ansvar, du ikke ville være i stand til at dække med din nødfond alene. Forsse det ikke.
8. Behandle din pension som en fjern anden fætter
Et af de første møder, jeg havde som finansiel rådgiver, var, da jeg mødte et par, der var næsten to og en halv gange min alder. De håbede på at gå på pension hurtigt, og de søgte mig at være deres pensionistiske håb.
Da jeg begyndte at pore gennem deres finansielle dokumenter, lærte jeg hurtigt, at pensionering tidligt ikke var tæt på at være en mulighed for dem. Faktisk kan pensionering slet ikke være en mulighed. De afskrækker besparelser og planlægning for pensionering alt for længe.
De havde små besparelser og ingen pension, og det eneste, de virkelig kunne falde tilbage på, var social sikring. Bemærk: deres besparelser var omkring $ 60.000. Udsæt ikke længere. Selvom du begynder at investere kun 100 dollar om måneden, skal du gøre det.
At spare for pension er kritisk. Hvis du stoler på social sikring til at være din eneste indtægtskilde, så tænk igen. Det er ikke sandsynligt, at du vil kunne opretholde din livsstil alene med sociale sikringsydelser. Hvis du ville kunne, tillykke med, lever du ret sparsomt!
Invester i dag med en finansiel professionel, du stoler på.
9.Forsigelse vigtige penge samtaler med din ægtefælle
Ønsker du at kollidere og brænde økonomisk? Prøv at tage alle dine økonomiske mål op uden at komme på samme side af din ægtefælle.
Ægteskab betyder at du gør livet sammen som en enhed. Alle beslutninger, især pengebeslutninger, bør drøftes og aftales.
Hvorfor ikke justere dine økonomiske mål? Tal gennem dine forskelle, lær at kompromittere, og kom på samme side sammen. Det vil være det værd - især ned ad vejen.
10. Blindt for dine tilbagevendende udgifter
Tilbagevendende udgifter kan spise et hul i din tegnebog. Og ved du hvad? Mange mennesker ved ikke engang, at der sker med dem.
Se på de tilbagevendende udgifter - store og små - og afgøre, hvilke du absolut har brug for, og hvilke der ligner mere diskretionære splurges. Det er okay at splurge hver gang imellem, men gå ikke overbord.
Når du arbejder på dit budget, kan mange af disse udgifter komme i dine tanker. Glem ikke bare dem - gør noget ved dem! Hvis du har et højt kabelregning, skal du se om du kan få rabat. Hvis du har et gym medlemskab, som du ikke bruger, overveje at udøve hjemme i stedet. Der er mange måder at spare penge på tilbagevendende udgifter.
Følg dette råd, og du vil være meget mindre tilbøjelige til at sparke dig selv i fremtiden. Målet for ingen beklagelse!
Dette indlæg opstod oprindeligt på Forbes.
Gemme
Gemme
Gemme
Post Din Kommentar